周小川:普惠金融监管指标体系等多方面需要改进完善
2019-10-15来源:誉存科技作者:誉存科技

普惠金融(Inclusive  Finance),是指面向小微企业、农民、城镇或其他低收入人群等弱势群体,在可负担的成本范围内为其提供适当、有效的金融服务!

#普惠金融周报#希望通过坚持定期分享,帮助金融人、中小微企业家、金融科技工作者纵览行业政策、市场趋势,为践行普惠金融尽一份绵薄之力。全是干货,希望大家收藏!

未来,发展普惠金融要重点抓好可持续性,进一步加强金融基础设施建设,提高风控和监管水平。

本期将为大家献上普惠金融、中小企业、金融科技相关的最新监管政策、行业动态。

普惠金融周报.jpg

一、北京地区银行、保险与金融科技公司合作将实行名单制管理

10月12日,根据北京银保监局印发的《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》(京银保监发〔2019〕310号,下称《通知》),为规范辖内银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务,促进银行保险机构加强风险管控和合规管理,有效防范外部风险传染,提出相关监管要求通知。 

《通知》意味着,银行与金融科技公司之间的助贷等相关业务,保险机构与第三方网络平台合作开展的互联网保险业务将迎来新的规范。

《通知》明确,规范对象金融科技公司(以下简称“合作机构”)是指通过输出技术或提供场景,与银行业金融机构在营销、获客、风控、运营等领域开展合作的企业。

北京银保监局要求,银行与金融科技公司合作类业务,要以依法合规为前提,不得突破商业银行经营范围,不得借助外部合作规避监管规定。

坚持内控先行,预先制定覆盖全部业务环节的管理制度和操作规程。落实风险防控主体责任,将对合作类业务的风险管理纳入全面风险管理体系。合理把控业务节奏,业务发展初期,以试点等方式循序渐进开展。

同时,对合作机构实行名单制管理,审慎制定准入标准,开展尽职调查,甄选信用状况良好、经营行为规范、内部管理健全、核心技术成熟、系统安全稳定的机构开展合作。完善审批流程,合作机构准入应报总行审批,严禁未经授权开展合作。(界面新闻)


二、普惠金融试点区域有望进一步扩大
《经济参报》记者日前在多地调研采访了解到,多个普惠金融试验区申报地已形成一批可复制推广的经验,普惠金融试点区域有望进一步扩大。
作为我国首个普惠金融改革试验区,兰考“一台四体系”的普惠金融模式为大量普通农户送去了信用贷款,农户获贷率大幅提与此同时,河南确山,江西赣州、吉安等多地也因地制宜出台多项政策,将金融“活水”精准带到了三农和小微企业的身边。
央行副行长陈雨露曾表示,下一步,人民银行将会按照党中央、国务院的要求,总结好台州、兰考试验区的经验,逐渐扩大普惠金融的试点范围。
 据悉,目前兰考模式已形成统一化、规范化、标准化的复制推广版本,正在省内22个县(市、区)和开封全辖复制推广。经济参考报
三、周小川谈普惠金融:部分民营金融机构急功近利,教训惨痛
10月12日,2019中国普惠金融国际论坛在北京举行,中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川出席并发表主旨演讲。
周小川表示,中国普惠金融发展取得了很多的成效,但也仍然存在一些问题,需要继续往前推进,可以进一步优化改进的方面包括:监管部门的指标体系、激励机制设置,金融机构的财务可持续性和风险控制能力,金融基础设施建设,中小银行的方向定位,个别机构为短期利益而作出了走偏行为等。
对于普惠金融,周小川表示,尽管有些科技变化具有颠覆性,但普惠金融也有它自己的规律,这些规律并不容易由于新科技的出现就发生变化。专注于普惠金融的机构要想办法弄清自己的信息优势是什么,并能在这方面做得比别人好,比别人有效率,同时也更安全、更可靠。
在普惠金融中,风控和监管仍然是至关重要的环节。“如果要想减低风险,除了自身的风控建设和监管建设以外,还应该提供更多的保障,特别是在财务制度上,在会计准则以及会计准则执行上,在风险评估上应该做得更多更好,而不是忽略。因为有的人觉得那是大金融机构干的事儿,小金融机构可能就不一定行。”周小川说。
周小川认为,普惠金融要长久发展,需要把激励机制和社会责任两者平衡,同时做到一种更好的结合,往往人们强调社会责任,但是如果激励机制设计得不合理,会影响普惠金融的财务可持续性。(澎湃新闻
四、建行副行长:普惠金融进入新阶段,降准激励应按照贷款量进行
财联社消息,建设银行副行长章更生在2019中国普惠金融国际论坛上发表演讲时表示,央行为商业银行实行两档降准激励发挥了很好的作用,但是经过近两年发展,预计各大行在今年都会达到最高“二档”降准激励,实际上就没有差异化激励,因此进入新的阶段,需要进行精准降准激励,就是按照普惠贷款金额来降准,让贷款放多少,降准就降多少,使降准作用进一步发挥。(界面新闻)
五、武汉光谷发布“科技金融新十条”
近日,光谷出台《东湖高新区关于加快科技金融产业高质量发展的若干措施》,简称“科技金融新十条”。凡在光谷新设或迁入的银行、保险、证券、期货、信托、第三方支付等国家批准设立的金融机构,累计落户奖励金额最高1亿元封顶。 
对于获得地方金融监管部门批准设立的股权投资公司、融资租赁公司、商业保理公司等金融机构,最高累计奖励2000万元封顶。
值得注意的是,此次新政特别提到了针对金融机构融资风险的补偿机制,并同步设立10亿元风险补偿专项资金池。一旦金融机构为光谷科技型中小企业提供信贷服务形成逾期,光谷将在贷款逾期发生90天内,对金融机构给予风险补偿。(湖北日报)
六、河南洛阳:完善还贷周转金制度 让企业贷款实现“断点续接”
为加大对中小微企业的金融支持力度,帮助企业解决还贷资金周转困难,2014年洛阳市政府出资2000万元设立了政府还贷周转金
还贷周转金也称倒贷基金、续贷周转金,专项用于向银行贷款到期拟续贷而短期资金周转困难的企业,为其提供临时资金周转,帮助其维护银行信用,再次获得银行贷款。
2017年5月,根据“谁推荐、谁管控、谁负责”的原则,洛阳出台了《还贷周转金业务合作金融机构风险管控分级管理制度》,将合作金融机构分为A、B、C三个等级。
截至2019年6月底,洛阳还贷周转金规模达到2.5亿元,累计服务企业7600余次,其中绝大多数为民营企业。周转金额累计达到352.1亿元,为企业直接节约融资成本6亿元以上,化解了约600亿元的贷款逾期风险。(新华社)
七、陕西:10亿元专项奖励金促中小企业发展
陕西省财政厅会同省工信厅日前印发《陕西省中小企业技术改造专项奖励资金管理办法(试行)》,标志着陕西省规模10亿元的中小企业技术改造专项奖励资金进入实施阶段,中小企业发展再获新动能。
根据办法,专项奖励资金主要支持五大方向:促进重点产业和支柱产业加快发展;推动技术装备更新和升级改造;促进产业链整合和配套发展;推进中小企业创业创新高质量发展;推动其他非工业行业技术和设备类改造提升。 
支持方式有两种:贷款贴息和以奖代补。对以银行贷款和合法的非银行性质贷款机构贷款的中小微企业技术改造类项目,按不高于已到位项目贷款的10%给予贴息,最高不超过500万元。对使用自有资金且已经完成项目建设进度50%以上的技术改造项目,按不超过项目设备类固定资产投资额的10%给予奖补,最高不超过200万元。(三秦都市报)
八、湛江市:大力推进中小企业融资平台建设
10月10日上午,湛江市召开推进“中小企业融资平台”建设动员部署会,大力推进中小企业融资平台在我市的试点建设工作。
据悉,建设中小企业融资平台是广东省为贯彻落实中办、国办《关于加强金融服务民营企业的若干意见》和《关于促进中小企业健康发展的指导意见》的文件精神而做出的重大战略部署,是省重点工程。湛江市作为我省首批试点城市之一,是粤西地区唯一的试点城市。(湛江日报)



中小微企业普惠金融一站式解决方案服务商
联系我们