2019普惠金融报告发布 信用信息共享缓解融资难
2019-10-09来源:誉存科技作者:誉存科技

普惠金融(Inclusive  Finance),是指面向小微企业、农民、城镇或其他低收入人群等弱势群体,在可负担的成本范围内为其提供适当、有效的金融服务!

#普惠金融周报#希望通过坚持定期分享,帮助金融人、中小微企业家、金融科技工作者纵览行业政策、市场趋势,为践行普惠金融尽一份绵薄之力。全是干货,希望大家收藏!

发展普惠金融,既是服务实体经济、服务人民生活的落脚点,也是金融供给侧结构性改革的重要任务。

本期将为大家献上普惠金融、民营企业相关的最新政策指示、监管报告、银行动态及地方举措。

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政策新指示

【国务院审议通过优化营商环境条例草案】10月8日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,审议通过《优化营商环境条例(草案)》,以政府立法为各类市场主体投资兴业提供制度保障。

具体举措包括,实行全国统一的市场准入负面清单制度、对新兴产业实行包容审慎监管、依法保护市场主体经营自主权和企业经营者人身财产安全等。

值得一提的是,《条例》草案中还对市场公平竞争、中小企业的权益保护做出特别规定。此前公布的《条例》草案中明确:行政机关、事业单位和具有市场优势地位的企业不得违约拖欠中小企业的货物、工程、服务款项。中小企业有权依法要求拖欠方支付拖欠款并对拖欠造成的损失进行赔偿。

《条例》草案显示,“国家对新产业、新业态、新技术、新模式,按照鼓励创新、包容审慎的原则,有针对性地确定监管方式和标准规范,依法保护创新,同时坚守安全和质量底线。对出现的问题及时引导或者处置,促进规范健康发展,严禁以创新的名义实施违法行为。”被写入草案中。(中国政府网)


监管新报告
银保监会 人民银行发布《2019年中国普惠金融发展报告》日前,中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行发布《2019年中国普惠金融发展报告》(以下简称《报告》)。
《报告》总结梳理了普惠金融体制机制、产品服务、资本市场融资、信用信息体系、担保增信体系、差异化监管、货币财税政策、法律法规、消费者权益等9个方面的举措:
深化普惠金融体制改革,初步形成“敢做、愿做”普惠金融的机制。引导金融机构深化普惠金融体制改革,推动普惠金融事业部等专营机制进一步落地见效。各银行进一步落实授信尽职免责内部考核激励等制度,各保险公司进一步发挥在普惠金融中的保障作用。
创新普惠金融技术和产品,“能做、会做”普惠金融的局面有所改善。引导各类机构借助现代信息技术手段,提升服务质效,针对普惠金融重点服务对象特点和需求,打造专属产品服务。引导保险公司针对农业企业、小微企业、低收入人群及残疾人等特殊群体开发普惠性强的保险产品。各地结合地方特色优势产业,积极创新农业保险服务模式。
发挥多层次资本市场服务功能,拓宽市场主体融资渠道。稳步推进新三板普通股和优先股、区域性股权市场、创新创业公司债券、农产品期货期权等资本市场融资工具发展,更好地支持普惠金融重点领域发展。
加强信用信息体系和共享平台建设,缓解因缺信息造成的融资困难。继续深化“银税互动”,持续推进“银商合作”,深入开展“信易贷”支持中小微企业融资。持续推进中小微企业和农村信用体系建设,进一步完善征信体系。多地搭建综合金融服务平台,整合不同政府部门信息资源。
优化担保增信体系和机制建设,推动风险有效分担。开展动产担保统一登记试点,打造应收账款融资服务平台。设立国家融资担保基金并推动落地见效,逐步搭建完成农业信贷担保体系,多地设立专项信用保证基金和担保基金。 
强化考核评估,完善差异化普惠金融监管机制。优化小微企业、农户等普惠金融重点领域监管考核目标,在专项金融债、风险资本、不良贷款容忍度等方面突出差异化导向。开展“百行进万企”融资对接、民营及小微企业政策落实专项检查。加强普惠金融业务统计界定和监测分析。 
强化政策激励,货币财税政策进一步发挥协同效应。继续落实完善普惠金融定向降准政策,扩大政策惠及面。加强支农、支小再贷款、再贴现管理,发挥扶贫再贷款政策导向作用。对金融机构符合条件的普惠金融领域有关贷款实行免征增值税、印花税,减征企业所得税,加强政策红利效果监测。延续有关准备金税前扣除政策。优化普惠金融发展专项资金使用方向,加大农业保险保费补贴力度。
弥补制度短板,健全普惠金融发展的法律框架。制定“两权”抵押等相关法律制度,加快补齐地方金融监管制度短板,研究修订互联网保险业务监管制度,为相关工作开展提供法律保障。 
加大金融消费者权益保护力度,提升消费者金融素养。强化普惠金融领域信息披露和市场透明度建设,加强金融知识普及宣传和消费者金融素养教育,推进金融消费纠纷非诉第三方解决机制建设,开展金融消费权益保护专项检查和治理。(银保监会官网
银行新动态
民营银行第18家!江西裕民银行开业 9月28日,江西省首家民营银行——江西裕民银行正式开业。
公开信息显示,江西裕民银行注册资本金20亿元,由正邦集团有限公司、江西博能实业集团有限公司联合江西省内多家优秀民营企业共同发起设立。排名前三位的股东分别持有江西裕民银行30%、29.5%及9.8%的股份。值得注意的是,这三家股东在银行、网络小贷、金融科技等领域已经多有布局。
据了解,江西裕民银行是中国银保监会时隔两年半之后重启批筹的第一家民营银行,为第18家民营银行。同时江西裕民银行也是央行《金融科技发展规划(2019-2021年)》正式颁布之后的第一家成立的金融科技法人银行,是全国首批、江西首家建设在5G网络之上的现代民营商业银行。(澎湃新闻)
北京金控集团旗下小微金服平台正式上线9月24日,作为北京市金融服务实体经济的“1+8”措施之一,由北京金融控股集团(下称“北京金控集团”)打造的北京小微企业金融综合服务平台(“小微金服平台”)正式上线。
小微金服平台通过开展“助贷”“助投”“助保”“助扶”等功能,着力破解小微企业融资难、融资贵问题。
平台通过多维数据整合和数据分析,对“长尾”小微企业进行全息风险画像,识别有融资需求和还款能力、但未被享受传统金融服务的“灰度企业”,并运用技术手段开展增信等服务,进一步扩大普惠金融覆盖范围、提升普惠金融服务效率。
此外,平台还聚合银行、基金、保险、担保、保理、资产管理等内外部金融资源,充分发挥各类金融资源的协同作用,构建涵盖贷、投、保、担、信、不良资产处置等环节的多元化、多层次、全方位、全周期的金融服务生态。(澎湃新闻)
地方新举措
上海出台公共数据开放暂行办法9月25日,上海市政府新闻办举行新闻发布会,介绍了近期出台的《上海市公共数据开放暂行办法》
办法经市政府常务会议审议通过,将于今年10月1日正式施行,这是国内首部针对公共数据开放的地方政府规章。
办法共8章48条,重点考虑了四个关系:开放服务和管理责任、数据开放和数据安全、国际通行原则和上海实际情况、统一平台开放和多元合作生态,将指导上海市公共数据开放利用工作进入全新阶段。 
办法在国内首次提出分级分类开放模式,对开放数据进行标准化、精细化管理,提升开放数据质量,不断满足社会公众对公共数据的需求。
上海市政府副秘书长陈鸣波表示,根据社会需求确定了普惠金融、交通出行、医疗健康、文化旅游4个领域作为今年的开放重点。特别在普惠金融方面,上海已经开展了8个部门和4家试点银行间、以企业主体相关公共数据的授权开放应用试点,助力解决小微企业融资难、融资贵的问题,力争今年年底见实效。(新华社上海)
福建:“税库银”便民综合办税缴费平台上线9月27日,福建省税库银便民综合办税缴费平台正式上线运营。
平台由中国人民银行福州中心支行联合福建省税务局、中国银联股份有限公司创新打造。 汇集了多个惠民便民项目,其中城乡居民医保费查缴项目已上线,计划实现对所有金融机构手机APP及微信公众号的全覆盖。
平台在全国首创应用区块链电子缴费凭证技术,从10月开始,缴费人在完成缴费以后,还可以直接通过手机下载加盖印章的电子缴费凭证。“我们对全省16000多个普惠金融服务点进行改造,现已在9000多个普惠金融服务点开通了医保费查缴功能。”人行福州中心支行相关负责人表示。(福建日报)
天津:“征信赋能”助力企业融资发展近年来,天津市依托金融信用信息基础数据库、中征应收账款融资服务平台等重要金融基础设施,通过拓宽征信查询渠道、提升服务效率等方式,不断加大对中小微企业和民营企业信贷支持力度,助力中小微和民企业融资发展。
据介绍,截至2019年8月末,中征应收账款融资服务平台在津融资成交笔数中,61.81%来自中小微企业;在津成交金额中,中小微企业融资比例为57.48%。
同时,天津也通过征信服务的提升优化,让“企业少跑路,信息多跑腿”。人民银行天津分行已陆续在天津市39个查询网点布放了52台个人信用报告自助查询机,实现了征信查询市区、郊区全覆盖。此外,今年8月推出的企业信用报告网银查询渠道,也为企业搭建了信用服务新路径。
据悉,2018年至2019年上半年,天津市48家中资金融机构共对32万户中小微、民营企业提供信贷支持5000多亿元,其中信用贷款600多亿元,有效缓解企业融资难、融资贵等问题。(新华社天津)



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