小微企业融资供给上升 融资成本持续下降
2019-09-03来源:誉存科技作者:誉存科技

普惠金融(Inclusive  Finance),是指面向小微企业、农民、城镇或其他低收入人群等弱势群体,在可负担的成本范围内为其提供适当、有效的金融服务!

#普惠金融周报#希望通过坚持定期分享,帮助金融人、中小微企业家、金融科技工作者纵览行业政策、市场趋势,为践行普惠金融尽一份绵薄之力。全是干货,希望大家收藏!

数字普惠金融快速发展,为金融服务提供了巨大空间。然而,数字普惠金融如何进一步降低服务成本,仍是一项现实课题。

本期将为大家献上普惠金融的最新行业数据、行业报告、银行动态及地方举措。



行业新数据

【银保监会:前7个月人民币贷款增加10.8万亿元】中国银保监会发布的数据显示,今年前7个月,用于实体经济的人民币贷款增加10.8万亿元,同比增加7798亿元,重点支持基础设施、高新技术、传统产业改造、社会服务等领域。

数据显示,前7个月基础设施行业贷款、制造业贷款、居民服务及科教文卫贷款、信息技术服务业贷款分别增加1.7万亿元、5021亿元、2245亿元、1001亿元。普惠型小微企业贷款同比增长26.5%,综合融资成本下降超过1个百分点。

风险防控方面,银行业不良贷款率总体稳定。商业银行流动性整体平稳,流动性比例、流动性覆盖率、净稳定资金比例分别达到55.8%、140.2%、122.1%,中小银行主要流动性指标整体满足监管要求。

目前商业银行资本充足率达14.12%,较上年同期上升0.58个百分点。银保监会持续整治金融市场乱象,前7个月,共处罚银行保险机构1239家次、责任人1664人次,罚没款合计5.94亿元。(新华社)

行业新报告


普惠金融指数显示小微企业融资供给上升  融资成本持续下降9月2日,“建行·新华普惠金融-小微指数”第五期成果近日在京发布。数据显示,2019年二季度,金融机构为小微企业提供的融资供给上升明显,小微企业对于金融服务的可得性及满意度均有所提高,融资风险连续下降,金融机构的普惠金融服务能力不断上升。
从融资指数来看,金融机构对于小微企业的融资供给提升明显,小微企业自身融资需求和获得融资的效率有所回落。与此同时,融资成本和风险呈现持续下降态势。2019年二季度,小微企业需求指数为107.47点,较上季度下降1.42点;供给指数为142.72点,较上季度上升7.29点;价格指数为91.53点,较上季度下降0.14点;效率指数为170.39点,较上季度下降28.97点,风险指数为107.93点,较上季度下降6.84点。


普惠金融-小微融资指数


从服务指数来看,小微企业金融服务可得性有所上升,满意度进一步提高。2019年二季度可得指数为153.39点,较上一季度上升1.11点,金融机构为小微企业提供金融服务的范围不断扩大。质量指数为120.24点,较上一季度上升1.63点,小微企业对于金融机构所提供服务的满意度进一步提升。

普惠金融-小微服务指数
小微企业发展整体处于景气状态。尽管2019年二季度,小微企业发展指数为52.74,较上一季度小幅回落0.38点,但仍然高于50点荣枯线,处于景气状态。发展指数的回调源于订单指数及信心指数的小幅下降,较上季度分别下降1.43点和1.44点,但仍处于景气状态。



普惠金融-小微发展指数


此外,2019年二季度小微营商指数为57.66点,较上季度上升0.28点,企业营商环境处于景气状态。 



普惠金融-小微营商指数


国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,二季度融资供给上升幅度较大,但小微企业融资需求略有下降,这固然与一季度信贷投放大幅增加、小微企业融资需求集中释放有关,可能也反映出小微企业需求疲软、信心不足等隐忧。从当下看,要恢复小微企业信心,稳定市场预期,应进一步细化、落实相关政策。通过综合施策,实现货币政策、财政政策和产业政策统筹协调,逐步提升对小微企业的金融服务。(新华社) 
大行新动态
【工行上半年实现净利润1686.9亿元中国工商银行29日发布的半年报显示,上半年工行实现净利润1686.9亿元,同比增长5%。工行行长谷澍表示,该行服务实体经济更加精准到位,贷款优先支持涉及国计民生的重大项目。
半年报显示,上半年,工行各项贷款比上年末增加8513亿元,境内项目贷款较年初增加2537亿元,占公司类贷款增量的54.9%。
谷澍在当日举行的业绩发布会上表示,今年以来,工行重点支持京津冀协同发展、雄安新区、粤港澳大湾区、长三角一体化、“一带一路”建设等重大项目。交通运输、公共设施、能源、制造业、服务业等领域贷款余额稳居市场前列。同时,工行持续深化小微和民营企业金融服务。
上半年,该行普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元,增速超过40%;民营企业贷款比年初增加1340亿元,增幅达7.6%。(新华社)
【3年900亿元  浙江推动政策性转贷款助力“台州模式”在27日举行的政策性转贷款助力小微金融“台州模式”推广会上,通过推动政策性银行与中小法人银行转贷款合作,将给予台州中小法人银行每年不低于300亿元、持续三年的专项信贷资金。900亿元转贷款资金,预计将惠及超过30万户台州小微企业及个体工商户。
浙江银保监局局长包祖明表示,推进政策性转贷款的重中之重是要让中小法人银行“引得进资金、接得下任务、放得下贷款”,要坚持强化政策性银行与中小银行功能互补,增加转贷款普惠覆盖面,运用市场化手段破解融资贵,特别是要优先支持灾后重建,为受灾户提供低息、免担保的支持。同时要守牢风险底线,确保资金不出现挪用、空转等问题。(中国金融信息网)
地方新举措
【中国工商银行淮南分行:积极推动普惠金融  服务地方经济发展近年来,中国工商银行淮南分行(以下简称淮南工行)始终秉承“服务实体、担当普惠”的服务宗旨,通过综合化、本外币一体化的金融服务支持民营经济发展,投身精准扶贫,践行社会担当。
淮南工行不断创新金融产品和服务方式。通过创新小微企业线上融资、降低贷款利率等举措切实解决民营小微企业“融资难、融资贵”问题,全力支持民营小微企业稳健持续发展。
近年来,该行着力在信贷服务与“互联网++”融合方面大做文章,通过大数据分析,利用网上小额信用贷款、网上票据池质押贷款和网络循环贷款等创新产品,通过互联网企业网银客户端自主提款还款,减少审查审批环节,压缩获得信贷时间。对小微企业贷款,该行除执行较低利率外,严禁以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、借贷搭售等行为。通过减免承诺费、资金咨询费,承担贷款抵押物评估费等费用,降低企业融资成本。(东方财富网)


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