金融科技助推中小微企业跑出“加速度”
2019-08-13来源:誉存科技作者:誉存科技

普惠金融(Inclusive  Finance),是指面向小微企业、农民、城镇或其他低收入人群等弱势群体,在可负担的成本范围内为其提供适当、有效的金融服务!

#普惠金融周报#希望通过坚持定期分享,帮助金融人、中小微企业家、金融科技工作者纵览行业政策、市场趋势,为践行普惠金融尽一份绵薄之力。全是干货,希望大家收藏!

金融科技与普惠金融深度融合。我国普惠金融发展正处于创新期,金融科技正在不断扩展着传统金融服务的产品体系、时空场景和覆盖人群。
本期将为大家献上最新普惠金融行业报告、大行动态及地方举措。

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行业新报告
【央行报告:二季度普惠小微贷款快速增长】中国人民银行9日发布报告称,二季度信贷结构继续优化,普惠小微贷款快速增长,6月末普惠小微贷款余额增速高于同期全部贷款增速9.5个百分点。2019年以来,中国人民银行引导金融机构加大对普惠口径小微企业的贷款支持力度,效果逐步显现。
数据显示,上半年,普惠小微贷款新增1.2万亿元,同比多增6478亿元,6月末余额增速为22.5%,较上年末提高7.3个百分点,高于同期全部贷款增速9.5个百分点。
总体来看,二季度贷款保持较快增长,金融对实体经济支持力度稳固。6月末,人民币贷款余额为146万亿元,同比增长13%,比年初增加9.7万亿元,同比多增6440亿元。
央行表示,下一阶段将加强宏观政策协调配合,疏通货币政策传导,创新完善货币政策工具和机制,引导金融机构增加对制造业、民营企业的中长期融资,进一步降低小微企业融资实际利率。(新华社)
【我国银行业普惠型小微企业贷款余额超10万亿元】中国银保监会12日发布数据,截至二季度末,我国银行业金融机构用于小微企业的贷款余额35.63万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元,同比增长26.6%。
数据还显示,我国银行业资产增速继续回升,保险业总资产平稳增长。截至二季度末,银行业金融机构本外币资产281.58万亿元,同比增长8.2%;保险公司总资产19.5万亿元,较年初增加1.17万亿元,增长6.4%。
银保监会分析认为,我国银行业信贷资产质量基本保持平稳,利润增长基本稳定,风险抵补能力较为充足,流动性水平保持稳健。
今年上半年,我国商业银行累计实现净利润1.13万亿元,同比增长6.5%。截至二季度末,商业银行不良贷款余额2.24万亿元,不良贷款率1.81%,较上季末增加0.01个百分点;拨备覆盖率为190.61%,较上季末下降1.56个百分点;流动性比例为55.77%,较上季末下降1.04个百分点;不含外国银行分行的商业银行核心一级资本充足率为10.71%,较上季末下降0.23个百分点。(新华社)
银行新动态
【华夏银行发布新品:畅通民营企业融资“痛点”】日前,针对民营小微企业信用缺乏融资难、担保不足融资难、效率不高融资难等“痛点”问题,华夏银行在浙江绍兴提出“新方案”。
“针对小微企业最急、最忧的融资问题,华夏银行通过做实金融产品和业务创新,实现打通金融活水流向民营企业、小微企业‘最后一公里’,升级推出华夏普惠民企通和小微企业卡。”华夏银行党委常委、副行长杨伟说。
据了解,华夏普惠民企通包含融易通、融惠通、融结通三大系列,为民营小微企业提供一揽子金融服务方案,帮助民营小微企业解决“三难、三贵、三痛”问题。下一步,华夏银行将在深化小微企业服务中坚持特色和方向,聚焦普惠金融业务,探索更加契合小微企业金融需求的业务模式。(中国新闻网)
【中信银行东莞分行:将普惠金融列为重要战略任务】近年来,中信银行东莞分行不断践行普惠金融社会责任,将普惠金融业务作为分行经营发展的重要战略任务之一,通过总分联动、系统推动、优化流程多措并举,持续提升小微企业、民营经济的支持服务力度。
据介绍,中信银行为助力小微企业快速成长,推出一系列金融创新产品,包括普惠性小微标准化商票贷、银票贷、保证贷等,帮助企业切实解决融资难题。同时,为了更好服务小微企业,提高业务效率,中信银行不断加大科技投入,着力加速业务的线上化、数据化升级、相继推出随借随还、信秒贴、银票e贷、商票e贷、链e贷等特色业务,努力将中信银行打造成为小微企业的随身自助银行,让企业享受便利的融资服务。
中信银行东莞分行表示,将一如既往,扎根东莞,支持当地实体经济,大力发展普惠金融,助推东莞小微企业跑出“加速度”。(信息时报)
地方新举措
【河北:民营和小微企业享定向降准“红包”165亿元】据悉,目前河北省58家农村商业银行享受了定向降准优惠政策,累计释放流动性165亿元,全部用于发放民营和小微企业贷款。
2019年以来,人民银行石家庄中心支行认真落实稳健的货币政策,通过多次下调存款准备金率的方式,向地方法人金融机构释放流动性,为支持河北省实体经济发展营造良好的货币金融环境。
自2019年5月15日起,人民银行石家庄中心支行对聚焦当地、服务县域的农村商业银行实施定向降准,执行与农信社相同的存款准备金率。目前,累计释放流动性165亿元。(新华社)
【吉林:借力金融科技,精准服务小微】抵押物缺乏、借贷成本高、审批速度慢......针对小微企业的融资难题,吉林省大型银行正在通过大数据分析等方式,打通征信、税务、账款等信息孤岛,为小微企业“画像”,从而进行精准的融资服务。
近两年,吉林的大型银行注重用金融科技手段服务小微企业,缓解融资问题。打通外部公共信息,银行可以整合小微企业的资产、账户、纳税、征信等信息,运用大数据、云计算等手段建立融资“正面清单”,企业可以在线上快速办理贷款业务。
在金融科技的支持下,吉林几家大型银行的小微企业信贷业务大幅提升。截至今年6月末,建行、农行、交行在吉林的小微企业客户贷款余额分别同比增长55%、379%、51%。(新华社)
【河南洛阳:让小微企业搭上普惠金融快车】近两年,中国人民银行洛阳中心支行通过加大货币政策工具运用、开展小微企业普惠金融试点、金融支持高新技术小微企业“金融工程”等措施,小微企业搭上普惠金融快车迅速成长。
小微企业抵押物缺失一直是制约融资的难题。为此中国人民银行洛阳中心支行以政、银、保、企共建的风险分担机制为支撑,通过“授信先行、信用支撑、制度保障、政策激励”,有效解决小微企业双创抵押担保难题,提升小微企业融资可得性和便利性。
今年以来,洛阳市还开展了民营和小微企业金融服务“百千万”活动,筛选出首批1006家重点支持的民营和小微企业名录,创新建立再贴现“白名单”,开通民营和小微企业票据再贴现“直通车”,引导金融机构扩大民营和小微票据贴现规模、降低票据贴现利率、简化审批流程,降低民营和小微企业综合融资成本。(中国产业经济信息网)


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