国常会确定进一步降低小微企业融资实际利率|普惠金融周报【04期】
2019-07-02来源:誉存科技作者:誉存科技

普惠金融(Inclusive Finance),是指面向小微企业、农民、城镇或其他低收入人群等弱势群体,在可负担的成本范围内为其提供适当、有效的金融服务!

#普惠金融周报#希望通过坚持定期分享,帮助金融人、中小微企业家、金融科技工作者纵览行业政策、市场趋势,为践行普惠金融尽一份绵薄之力。全是干货,希望大家收藏!!!

普惠金融中的一大难点在于信息不对称,解决的切入点则是强化金融科技对数据的挖掘应用。

本期将为大家献上最新普惠金融相关政策、行业新动态及地方新举措。

政策新指示

政策新指示

李克强主持召开国务院常务会议 确定进一步降低小微企业融资实际利率的措施等国务院总理李克强6月26日主持召开国务院常务会议,确定进一步降低小微企业融资实际利率的措施,决定开展深化民营和小微企业金融服务综合改革试点。

会议指出,按照中央经济工作会议和《政府工作报告》部署,一段时间以来各方面多措并举,小微企业融资成本有所下降。下一步,要坚持实施稳健的货币政策,保持松紧适度,并根据国际国内形势变化适时预调微调,保持流动性合理充裕,确保小微企业贷款实际利率进一步降低。一是深化利率市场化改革,完善商业银行贷款市场报价利率机制,更好发挥贷款市场报价利率在实际利率形成中的引导作用,推动银行降低贷款附加费用,确保小微企业融资成本下降。二是支持中小微企业通过债券、票据等融资。完善商业银行服务小微企业监管考核办法,提高银行对小微企业贷款能力。今年金融机构发行小微企业金融债券规模要大幅超过去年,力争达到1800亿元以上。三是实施好小微企业融资担保降费奖补政策,发挥国家融资担保基金作用,降低再担保费率,引导担保收费标准进一步降低。会议还决定,中央财政采取以奖代补方式,支持部分城市开展为期3年的深化民营和小微企业金融服务综合改革试点,在扩大民营和小微企业融资规模、提高便利度、降低融资成本、完善风险补偿机制、金融服务创新等方面进行探索,引导更多金融资源支小助微。(中国政府网)

监管新动态

四部门启动企业信息联网核查系统6月26日,中国人民银行、工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督管理总局四部门联合召开企业信息联网核查系统启动会。

这一举措为加快推进取消企业银行账户开户许可工作奠定基础,是进一步深化“放管服”,加强“互联网+监管”的创新实践。

企业信息联网核查系统的运行有利于银行核实企业经营情况的真实性,提高开户审核效率,为企业提供更为安全和便捷的账户服务。目前,中国工商银行、交通银行、中信银行、中国民生银行、招商银行、广发银行、平安银行、上海浦东发展银行等8家银行作为首批用户接入企业信息联网核查系统,其他银行、非银行支付机构将按照“自愿接入”原则陆续申请接入系统。

下一步,四部门将重点推进以下工作:一是通力合作,强化系统运行管理,确保系统安全稳定运行,在全国范围逐步推广应用系统。二是强化业务管理,规范企业信息联网核查业务处理,并督促银行以此为契机,优化业务流程和系统,进一步改进企业账户服务,提升客户体验。三是深化跨部门信息共享和交流合作机制,逐步扩大企业信息联网核查系统功能,依托系统加大在企业和个人账户服务、信用信息共享等方面的深度合作。(中国人民银行官网)

银保监会在台州召开小微企业金融服务经验现场交流会6月25日,银保监会在浙江省台州市组织召开“不忘初心、牢记使命”小微企业金融服务经验现场交流会,认真总结交流以台州中小银行为代表的服务小微企业典型经验。

会议指出,面对当前更加复杂的外部环境和内部经济调整的压力,银行业金融机构要把服务小微企业作为“守初心、担使命”的重要行动,牢记回归本源、服务实体经济的使命和宗旨,进一步提升小微企业金融服务水平。

浙江台州是我国小微企业最活跃的地区之一,2015年底国务院决定在台州建设小微企业金融服务改革创新试验区,经过几年探索实践,形成了以“专注实体、深耕小微、精准供给、稳健运行”为主要特征的小微企业金融服务台州经验。会议认真交流总结了台州经验,台州市委市政府、台州银行、泰隆银行、民泰银行等介绍了有关做法。

会议同时指出,做好小微企业金融服务工作,既需要银行机构的不懈努力,也需要政府的积极作为。会议对各级监管部门和银行业金融机构进一步做好小微企业金融服务工作提出了明确要求。

各级监管部门要牢记防范风险、服务实体经济的初心使命,进一步强化小微金融的监管引领,继续推动完善政策支持和制度保障,在贷款风险资本权重、金融资产风险分类制度中突出对小微金融的差异化监管导向,研究完善监管考核评价指标体系,开展必要的督查检查,进一步学习推广台州经验做法,推动健全配套机制。银行业金融机构要牢固树立“做小微就是做未来”的思想,真正将发展小微金融作为优化自身业务结构、实现转型升级的有效途径。要保持战略定力,突出差异化、特色化发展,形成优势互补、协同发展的服务格局,惠及更广大的小微企业。要完善内部激励约束机制,落实尽职免责制度,确保“敢贷、愿贷”。要加强服务能力建设,提高风险管理水平,减少对抵质押品的过度依赖,逐步提高信用贷款占比,实现“能贷、会贷”。要积极推动信用信息共享平台、综合金融服务平台等基础设施建设,完善外部环境。(中国经济网)

行业新报告

“普惠金融-小微指数”显示小微企业融资效率大幅提升6月28日,由中国人民银行、新华通讯社和中国银行保险监督管理委员会指导,新华社经济参考报社、中国经济信息社、中国建设银行、平安普惠联合主办的“2019普惠金融高峰论坛”在北京举行。

“建行·新华普惠金融-小微指数”第四期成果在论坛上发布。数据显示,2019年一季度金融机构对小微企业的支持力度继续增强,小微企业的融资成本持续回落,在保持小微企业融资风险稳中有降的同时,融资效率大幅提升。

从融资指数来看,小微企业融资需求、供给及效率均有所上升,融资成本和风险继续下降。其中,小微企业融资需求连续四个季度上升,本季度指数为108.89点;融资供给波动上升,本季度指数为135.43点;融资成本连续四季度下降,本季度指数为91.67点。值得关注的是,小微企业融资效率大幅提升,效率指数达到199.36点,较上季度上升37.99点。

从服务指数结果来看,小微企业金融服务可得性进一步提高。2019年一季度,小微企业获取金融服务的成本持续降低,可得指数连续四个季度稳步上升,本季度指数结果为152.28点,较上季度上升4.25点;但金融服务满意度略有下降,质量指数在经历了连续三个季度的大幅上升后,本季度回落至118.61点,较上季度微降0.74点。

小微企业发展整体处于景气状态。2019年一季度,小微企业发展指数为52.85点,较上季度上升0.07点。其中,活力指数、成本指数及信心指数均处于景气状态,指数分别为54.12点、55.81点和59.14点。而订单指数处于不景气状态,由于市场需求的小幅下跌,本季度指数为41.74点,较上季度微降0.98点。

此外,小微营商指数保持前三季度的趋势,本季度继续上升,为57.38点,较上季度上升0.58点,继续保持景气状态。

地方新举措

云南省推出系列措施服务中小微企业截至2018年底,云南省民营经济户数达283.6万户,比上年底增长5.8%;个私经济从业人员847.4万人,比上年增长6.4%。2018年,全省民营经济完成增加值8464.7亿元,总量迈上8000亿元台阶,比上年增长9.1%,占GDP比重达到47.3%,对全省经济增长的贡献率为48.3%。全省民间投资同比增长20.7%,增速排名全国第四。今年一季度,全省民营经济完成增加值1637.4亿元,同比增长10%,实现开门红,为全省经济稳增长、促就业作出了重要贡献。

此外,我省着力降低企业融资成本,今年筹措下达普惠金融发展专项资金17.69亿元,安排3500万元专项资金,用于支持我省资本市场发展,补助我省上市企业、“新三板”挂牌、发行债券等,并继续对中小微企业贷款实施风险补偿,运用再贴现政策引导金融机构重点支持小微企业、民营企业等实体发展。一季度,全省累计发放各类中小微贷款47.16亿元,累计办理再贴现158.98亿元,释放信贷资金148.62亿元。(云南日报)

湖北:真金白银助企业轻装上阵7月1日,湖北举行“2019年企业减负降本政策”新闻发布会。在过去3年连续出台降成本政策的基础上,湖北今年启动新一轮降成本政策措施,预计全年将为企业降成本1500亿元以上。

今年6月9日,省政府办公厅印发《湖北省企业减负降本政策(2019年)》,主要从降低企业税费负担、融资成本、用能成本、物流成本、用工成本、制度性交易成本6个方面,提出了26条政策措施。

在进一步降低融资成本方面,加大金融对实体经济支持力度。开展应收账款融资专项行动,支持小微企业应收账款融资,去年全省应收账款融资总额首次突破2000亿元,今年将再上新台阶。动态调查显示,目前供应链核心企业参与应收账款融资服务平台推广的积极性不断提升,供应链小微企业融资发展进一步加快。

同时,还将力推“4321”风险分担机制在市州全面铺开,推动融资担保集团化发展,逐步构建全省统一的融资担保体系。据省地方金融监管局介绍,目前已有34个市县区、19家银行、34家担保公司签署了新型政银担风险分担合作协议。截至2019年5月末,全省融资担保公司在保余额996亿元。聚焦支小支农主业,小微“三农”担保户数6.5万户、在保余额占比85%,综合费率为1.2%。(湖北日报)

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