银行借力金融科技,全力服务小微企业丨普惠金融周报06期
2019-07-16来源:誉存科技作者:誉存科技

对于商业银行特别是中小银行来说,普惠金融既是大局和责任,也是市场和机遇。在金融科技大发展的背景下,普惠金融迎来前所未有的发展机遇和广阔空间。

本期将为大家献上最新普惠金融相关政策、行业新动态及地方新举措。

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政策新风向

一、上半年人民币贷款增加9.67万亿元,小微企业综合融资成本降幅逾1个百分点,金融支持实体经济力度加码

7月12日,中国人民银行发布上半年金融统计数据。数据显示,今年上半年,新增人民币贷款9.67万亿元,社会融资规模增量累计13.23万亿元,较前值均有明显回升;广义货币(M2)余额192.14万亿元,同比增长8.5%。

小微企业融资成本明显降低。中国人民银行货币政策司司长孙国峰表示,观察中国的利率水平,要看整体市场利率水平和贷款实际利率。“总体来看,无论是整体市场利率还是贷款利率,从去年开始一直在降低。特别是小微企业的贷款利率有明显降低。”

孙国峰介绍,今年前5个月,新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.89%,比2018年全年的平均水平下降了0.5个百分点,其中五大行新发放的普惠型小微企业贷款平均利率4.79%,比2018年全年下降了0.65个百分点,幅度较大。再加上承担或减免信贷相关费用,相当于降低其他融资成本0.54个百分点,加在一起小微企业综合融资成本降幅已超1个百分点,成效显著。(中国政府网)

二、规模性扩张不再成为银行的首要要求,需推进高质量发展

近日,中国银行业协会发布的《中国银行业发展报告(2019)》报告指出,2018年以来,银行业经营总体稳健,发展态势向好。截至2018年底,银行业金融机构本外币资产规模为268.2万亿元,同比增长6.27%;商业银行总负债为193.49万亿元,同比增长6.28%。银行业是整个金融系统当之无愧的“压舱石”。

不过,在新形势下,银行业如何高质量发展备受关注。面临诸多内外部挑战,银行业压力已有所体现。

对此,《报告》就2019年银行业的经营和发展趋势进行了预判,并对潜在的风险点进行了分析。《报告》指出,2019年,银行业总体经营环境依然存在诸多不确定性因素。世界经济增长整体趋缓,中国经济初显企稳,但仍存在下行压力,结构性矛盾较为突出。银行业经营业绩预计将保持总体平稳,盈利增速稳中趋缓,资产质量后续仍将继续承压。

中国银行业协会专职副会长潘光伟表示,下一步,银行业要推动高质量发展,一是要通过找准定位、转型发展实现银行自身的高质量发展;二是通过多样化的产品体系为实体经济提供高质量的金融供给;三是通过良性竞争、错位发展形成多层次的金融供给体系。(新华网)

三、人民银行近期将出台金融科技发展规划

近日,“第四届全球金融科技(北京)峰会”召开,人民银行科技司司长李伟在会上透露,促进金融与科技深度的融合,协调发展是一项复杂系统工程,顶层设计至关重要,人民银行正在制定金融科技的发展规划,明确未来几年金融科技发展指导思想、原则、发展目标、重点任务以及保障措施,指导金融机构在体制机制、人才队伍、技术储备、业务创新等方面前瞻布局,有序推进。目前发展规划正在相关的部门会签协调意见,近期能够出台。(证券时报)

行业新报告

6月份“经济日报—中国邮政储蓄银行小微企业运行指数”报告报告显示,反映小微企业融资需求的融资指数为49.2,下降0.2个点;小微企业的风险指数为52.3,上升0.3个点。这说明部分小微企业仍面临融资难问题,但随着创新能力等自身竞争力不断提升,小微企业抗风险能力进一步增强。

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6月份,小微企业运行指数为46.1,与上月持平,本月小微企业运行保持平稳状态。从各分项指标指数来看,呈现“四升四降”态势;从六大区域指数来看,呈现“两升一平三降”态势;从小微企业各行业运行指数来看,除制造业和住宿餐饮业外,其他行业小微企业指数均出现了不同程度的下降;6月份反映小微企业融资需求的融资指数为49.2,下降0.2个点。(中国经济网)

银行新动态

一、中国银行绍兴市分行普惠贷款余额突破百亿

年来,中行绍兴市分行紧紧围绕“服务企业、服务群众、服务基层”的民营和小微企业“三服务”工作部署,在全辖范围内开展了“千家万户”客户走访服务活动,其中行长主任重点走访1000家企业,客户经理账户经理走访10000家企业,面对面、零距离听取企业诉求,把中行的政策、产品和服务实实在在送到企业手上,精准解决融资难、融资贵问题,打通了金融服务“最后一公里”。

为提升普惠金融服务质效,中行绍兴市分行进一步优化流程和服务,设立绿色通道,实行授信审查审批人员双休日轮流值班、新客户“日清周结”等服务机制,更好地满足了地方企业在融资等各方面的金融需求。其中,为企业量身定制了“中银税务通宝”、“中银科技通宝”等产品,创新推出“房贷+”普惠金融业务,并积极搭建“中银普惠推介会”线下互动营销平台,今年来成功举办10余场各具特色的推介会,覆盖企业553户。

同时,聚焦小微企业融资难、融资贵问题,走专业化道路,成立4家普惠金融专业支行,集聚功能、集中资源,精准服务小微经营体。截至6月末,中行绍兴市分行银保监“两增两控”口径普惠金融贷款较年初新增14亿元,增速高于贷款平均增速18个百分点。(中国金融新闻网)

二、渤海银行天津分行打造普惠金融新生态 科技赋能 深耕小微

渤海银行天津分行深耕服务小微企业发展,从机构设置分配到产品配套研发,在探索普惠金融发展理念中通过科技赋能不断创新,缓解民营和小微企业的资本之“渴”。截止到2019年一季度末,小微企业贷款余额占天津分行贷款余额的20.5%,始终保持平稳增长。

在产品创新方面,借助互联网+大数据的发展机遇,渤海银行充分运用金融科技的力量,打造线上线下相结合的平台化信贷服务。根据民营小微企业财务特点,在风险可控的基础上,简化授信、加速流程,匹配“渤易贷”业务产品;推出“小微企业连续贷”,以解决小微企业经营周期和贷款期限错配问题,对符合条件的小微企业开展续贷业务,切实降低了小微企业融资成本;为满足科技企业的流动资金需求,开发专项服务科技型企业的信用贷款,至今已提供近23亿元资金支持。

此外,在渤海银行总行支持下已启动首笔惠及大型企业上下游供应商的供应链线上反保理业务,该业务对于中小企业的供应商而言,不需要额外抵押、担保,便可获得银行高效灵活快捷的融资。(中国经济新闻网)

三、金融机构用科技缓解“融资难”,小微企业线上贷款在渝盛行

如今,得益于金融机构运用互联网、大数据和云计算等技术大力发展线上普惠金融产品,不少重庆小微企业的“融资难”在一定程度上得以缓解,各金融机构加大力度推动创新金融产品和服务。

比如,工行重庆市分行新推出的“e抵快贷”信贷产品,从企业提出申请,到银行评估、审批、放款,全部流程也都在线上完成,时间只用3天。并且,企业第一次申请贷款后,还可以循环使用贷款额度,随借随还。

建设银行重庆分行则力推“云税贷”,实现了线上办理贷款,可随借随还、循环使用,最快几分钟就可把贷款打到贷款申请人账户上。只要企业无严重失信情形并在纳税方面符合一定的条件,均可申请贷款。

同时,在线上金融产品等的拉动下,上半年重庆银行业进一步提升了小微企业金融服务质效。截至2019年5月末,全市中资商业银行普惠型小微企业贷款(授信额为1000万元以下的小微企业贷款)余额达2192.76亿元,较年初增长10.52%;贷款户数达35.19万户,较年初增加3.81万户。(重庆日报)

地方新举措

一、甘肃:多维度发力扩大小微企业信贷投入为企业纾困

近年来,甘肃省多举措引导银行加强小微企业信贷供给能力。10日,据人民银行兰州中心支行披露,截至2019年5月末,甘肃省小微企业贷款余额达4668.65亿元,占全省各项贷款的比重达23.08%。

针对不同行业及运作模式的民营企业和小微企业,甘肃省银行业金融机构累计创新推出80多个金融产品,从资金匹配、期限匹配、结构匹配等不同方面满足企业差异化需求。其中,工商银行甘肃省分行推出“蓝天贷”、兰州银行推出“票易票”等产品,为小微企业应收账款和票据提供质押融资;建设银行甘肃省分行推出“小微快贷”、浦发银行兰州分行推出“微小宝”等产品,精准满足小微企业高频、小额的资金周转需求;中国银行甘肃省分行推出“接力通”、甘肃银行推出“续贷通”,为信用良好、短期周转困难的小微企业提供无还本续贷服务。

此外,在信贷投入不断扩大的同时,甘肃省银行业金融机构通过内部转移资金定价优惠方式对单户授信1000万元及以下民营、小微企业贷款给予利率优惠,让企业融资成本不断降低。据介绍,2019年5月,甘肃省小微贷款加权平均利率为6.46%,较去年同期下降47个基点。近三年,甘肃省小微贷款加权平均利率年均下降22个基点。(新华社)

二、河南兰考:普惠金融助力实现全面小康

据报道,截至2018年7月,兰考金融机构贷款余额共计170亿元,余额存贷比72.8%。普惠金融指数在全省县(市)的排名由2015年的第22位跃居第1位。

获批成为普惠金融改革试验区后,兰考将“面向贫困人口的金融扶贫”全面升级为“便利所有群众的普惠金融”,为16万户农民建立了电子信用档案。在风险控制方面,兰考探索了风险补偿机制,即银行的不良贷款率在2%以内的,由各银行自行承担风险;2%-5%的部分政府承担40%风险,担保公司、保险公司、银行各承担20%;在5%-10%之间政府承担50%,保险公司和担保公司还是20%,银行承担10%;如果不良贷款率达到10%以上,政府承担60%,担保和保险各承担20%,银行就不承担风险了。

根据由央行、银监会和河南省等部门印发《河南省兰考县普惠金融改革试验区总体方案》,要在5年时间左右把兰考建设成为全国普惠金融改革先行区、创新示范区、运行安全区,助力兰考如期实现全面建成小康社会的宏伟目标。(新华社)


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