金融科技2018:激浪行舟,不进则退
2018-12-27来源: Amber作者: Amber
伟大梦想不是等得来、喊得来的,而是拼出来、干出来的。我们现在所处的,是一个船到中流浪更急、人到半山路更陡的时候,是一个愈进愈难、愈进愈险而又不进则退、非进不可的时候。——习近平在庆祝改革开放四十周年上的讲话

 

2018年,改革开放四十周年,也是金融科技赛道分野,挤出泡沫,良币驱逐劣币之年。于互金机构而言,是跌宕起伏,冰与火之歌,于金融服务来说,则是稳健发展,冬已去春不远。

下面,让我们将目光投向过去的一年,看看都有哪些事件及风向。

区块链的造富神话

 

2018,人人网被卖了,一声叹息之后,却也是最好收场。

从人人网宣告进军区块链领域,公司股价暴涨,到被监管部门约谈取消ICO计划,开启一路下跌之势,风光无限不过两天。直至年末,以2000万美元现金对价出售。这一年,我们没有看到人人网区块链应用构想的落地,却看到了区块链噱头对股价的惊人影响力。


有多少人猜中了故事开头,却不曾猜中故事结尾。

这一面是人人网的区块链计划梦碎,另一面则是蚂蚁金服基于区块链技术的再创辉煌。

2018的蚂蚁金服如日中天,先是完成140亿美元的全球迄今最大单笔私募融资金额,接着全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线,支付宝全球用户数量突破9亿,自主研发的区块链技术入选世界先进科技成果。刷脸支付、指纹支付、扫码付等应用场景在双十一、双十二的营销活动中,渗透到全国各个角落,蚂蚁金服估值也超过万亿人民币,成为当之无愧的行业巨无霸。

数字货币是区块链技术的重要表现形式,但对金融服务来说,基于区块链技术的应用却不仅仅是数字货币。

随着“币圈首富(骗)”李笑来等概念炒作之辈的淡出,区块链的实用价值开始被重视挖掘,真正地服务于市场,其应用也不再局限于金融服务,还有医疗健康、智慧物流等领域。人们渐渐意识到:区块链造福不是神话,发代币割韭菜确实是笑话。

强监管下的行业洗牌

 

2018,金融科技监管不断强化,互联网金融停止野蛮生长。

以2017年12月1日互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(即141号文)为标志,金融监管一步步强化。2018年4月,资管新规出炉,叫停了P2P平台、互联网平台与股交所、金交所联合发布的各类理财产品;2018年8月,《中国证监会监管科技总体建设方案》正式印发,标志着监管科技建设工作的顶层设计完成,并进入了全面实施阶段。

头部机构纷纷开启转型之路,长尾平台开始下沉,消亡。

生存还是毁灭?“姓金”还是“姓互”?

2018是互金平台的大考之年,也是金融科技的正名之旅。一面是P2P平台迎来史上最大“爆雷潮”,从最鼎盛时期的近7千家,锐减至现在的1000多家;另一面是头部机构发展得风生水起,估值一轮高过一轮,一个接一个的赴美、赴港上市,强者恒强的“马太效应”在这个行业愈发明显。同时,关于金融科技姓什么的讨论也愈发激烈。声名狼藉的P2P与互联网金融是一个东西吗?金融科技到底是什么?传统金融机构上网了是不是就是互联网金融,科技公司开展金融业务了是不是就是金融机构?当然不是!

互联网金融平台数量

科技与金融的融合,从未如此紧密,不管“姓金”还是“姓互”,金融科技的本质还是在于能否运用技术来进行深层运用,创造价值,深层次地去改变企业的运营模式、获利模式以及市场规模。

企业服务的最大赢家

 

2018,中国进入了产业互联网元年。

这一年,全球互联网产业跌宕起伏,不只是中国互联网巨头BATJ日子不太平,美国科技领域五大巨头FAANG(Facebook、亚马逊、苹果、Netflix、谷歌)市值也全部出现巨幅波动。在最后一个季度,全球市值霸主之位更是戏剧性地在苹果、微软、亚马逊三巨头之间不停流转。

无怪乎,有分析人士认为,全球市值霸主之争乃是苹果VS云计算巨头,是TO C还是TO B,是要现金流还是要未来发展潜力。

TO B不仅是中国互联网产业的革命,更是全球经济发展的风向转变。

在这方面,有两件事特别值得注意:

一是中国的腾讯,调整了组织架构,新设云与智慧产业事业群(CSIG,即Cloud and Smart Industries Group),整合腾讯云、互联网+、智慧零售、医疗、安全和LBS等行业解决方案,吹响正式进军产业互联网的号角。

二是美国的微软,重返全球市值第一的位子,其公布的2019财年第一季度财报最新数据显示,微软提供的商业云服务增速迅猛,收入同比增长47%至85亿美元,毛利率提升至62%。

2018,云计算无疑是企业服务的最大赢家。

云计算市场规模

而对于金融科技行业的参与者来说,toB一直就是风口,云计算更是发展的基础,那些在企业服务方面布局早,良性发展的企业,其先发优势也愈加凸显。

金融不同于其它产业,金融科技服务的对象也并不直接与客户金融行为相联系,在多数场景下,金融科技更类似于一种基础设施,在实际金融业务的后端,辅助金融机构提高业务效率。

 

All in AI

 

2018,以人工智能(AI)为代表的金融科技赋能开始在金融领域落地。

不只巨头发力AI应用,众多创新型的金融科技企业也在细分、细化、深耕自己的专业领域,用科技、智能手段影响着行业格局。以誉存科技为例,通过大数据+AI算法,构建反欺诈引擎和企业失信风险预测模型,多维度评估风险,模块化产品服务可覆盖金融机构信贷业务全流程。

什么是AI

这一年,陆奇离开了百度,阿里成立了达摩院,重庆举办了首届国际智能产业博览会,智能之风刮遍神州大地,信用评分、智能风控、智能客服、智能安防等进入商用阶段。我们相信,人工智能必将颠覆传统生产管理模式,以新的力量引领金融科技走向更加繁荣昌盛的未来,普惠金融之光,将照亮社会的每一个角落,为世界带来更多平等机会。

我们很幸运!

生在新中国,又恰逢改革开放,经历了互联网科技发展的黄金时代,更遇见了大数据、人工智能这两大战略风口。波澜壮阔的世界经济发展史告诉我们,惟有扼住科技的喉咙,方能在全球竞争中立于先进之列。

2019,金融科技必将迎来更高速度、更大规模的科技赋能,融合发展势头。期待也好,焦虑也罢,我们都已真切地参与其中,金融科技将不只改变金融机构和科技公司的关系,还将渗透到广大人民群众日常工作、生活的点点滴滴,让我们拭目以待。

(PS:正文配图来源于网络,如有侵权,请联系删除。)

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