运用金融科技服务小微企业大有可为丨普惠金融周报07期
2019-07-23来源:誉存科技作者:誉存科技

普惠金融(Inclusive Finance),是指面向小微企业、农民、城镇或其他低收入人群等弱势群体,在可负担的成本范围内为其提供适当、有效的金融服务!

#普惠金融周报#希望通过坚持定期分享,帮助金融人、中小微企业家、金融科技工作者纵览行业政策、市场趋势,为践行普惠金融尽一份绵薄之力。全是干货,希望大家收藏!!!

风控技术是金融的核心技术,是核心的金融科技。未来,金融科技将不再以“控”为核心目标和手段,而是以“帮”为核心目的,将科技输出给企业,能够帮助企业实现价值最大化,提升金融科技的普惠价值。

本期将为大家献上最新普惠金融相关政策、行业新动态及地方新举措。

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政策新指示

中小商业银行传来大消息!多渠道补充资本获支持

7月19日,银保监会正式发布《中国银保监会 中国证监会关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见(修订)》(下称《指导意见》),进一步疏通商业银行资本补充渠道,促进商业银行提升资本充足水平,增加信贷投放空间,更好地支持实体经济发展。

修订后的《指导意见》共十条。修订主要围绕第三条,删除了关于上市银行发行优先股应申请在全国中小企业股份转让系统挂牌公开转让股票的要求。这意味着修订后,股东人数累计超过200人的非上市银行,在满足发行条件和审慎监管要求的前提下,将无须在新三板挂牌即可直接发行优先股。

银保监会称,本次指导意见修订将促进商业银行尤其是中小银行多渠道补充资本,有利于非上市银行提高信贷投放能力,为民营企业和小微企业提供更多金融支持,提升商业银行对实体经济的服务能力。(第一财经日报)

行业新报告

《2018年中国银行业社会责任报告》新鲜出炉:银行业多措并举助力民营经济,数字技术将从三方面赋能普惠金融

7月17日,中国银行业协会发布《2018年中国银行业社会责任报告》(下称“《报告》”),从责任管理、风险防控、服务实体经济、深化普惠金融等八个方面体现出银行业金融机构践行责任理念,推动经济社会环境协调可持续发展的行动与成效。   

在过去的一年中,银行业对服务实体经济、推动民营企业发展发挥了重要作用。对此,中国银行业协会党委书记、专职副会长、亚洲金融合作协会第一副理事长潘光伟在解读《报告》时表示,“为实体经济发展提供优质的金融服务是银行业立行之本、兴业之道。2018年,银行业始终坚持以服务供给侧结构性改革为主线,持续优化金融资源配置,推动经济高质量发展。”   

新网银行特邀顾问、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼董希淼认为,我国普惠金融还存在一些问题,要改变局面,需要加大政府的资金投入和政策支持、做好基础设施及信用环境建设外,还需要借助数字技术的深度应用和创新推动我国普惠金融进一步发展。   

目前应用在普惠金融领域的数字技术主要有“ABCD”,即:人工智能(AI)、区块链(Blockchain)、云计算(CloudComputing)和大数据(BigData),董希淼表示,“具体而言,数字技术将为普惠金融带来三个方面的帮助:首先,数字技术可提升普惠金融服务的可得性;其次,数字技术可提升普惠金融服务的可能性;最后,数字技术可提升普惠金融服务的可控性。”(证券日报)

银行新动态

一、中国银行上海市分行:深耕普惠金融  打造金字招牌  

为助力科技型中小企业,中行上海市分行不拘泥于传统信贷思维,力求创新突破,充分发挥集团在信贷、投资、保险、基金、跨境服务等领域的综合优势,汇聚各领域专业人才,共同开展深入的行业研究,实施精准服务,帮助企业实现快速成长。  

面对一些刚刚起步的创业初期科技企业,中行上海市分行“不唯财务报表,不唯抵押担保”,为企业度身打造了个性化授信方案,通过知识产权质押、订单融资等创新模式提供授信支持。现已累计支持科技型中小企业2300余家、授信金近200亿元;培育19家境内外IPO上市企业,近200家新三板挂牌企业。(新闻晨报)

二、交通银行蚌埠分行以线上产品助力小微业务发展

今年以来,交通银行蚌埠分行积极践行普惠金融,持续加大对小微企业的支持力度,先后推出线上优贷通和线上抵押贷两款创新产品,助力地方小微企业高质量发展。

截至2019年6月末,该行办理线上优贷通近百户,贷款金额约200万元;办理线上抵押贷近20笔,贷款金额约1000万元,有效缓解部分小微企业“融资难、融资贵、手续繁”问题。

据悉,线上优贷通和线上抵押贷是交通银行针对符合准入标准的借款人推出的两款线上产品,相对于传统的个人经营性贷款和小微抵押贷款,具有高效、便捷、审核时间短等特点。

此外,为有效降低小微企业融资成本,在办理业务期间,交通银行蚌埠分行还充分考虑了小微企业行业、发展阶段和同业水平等因素,实行合理的贷款定价机制。对符合产业政策、信贷政策、发展前景好和信用优的小微企业,贷款利率最低可降至基准利率,大大节约了小微企业融资成本。

下一步,交通银行蚌埠分行将继续贯彻落实监管部门工作部署,立足自身金融服务优势,持续加强产品创新和服务转型,进一步加大对普惠金融及民营企业支持力度,为地方经济社会发展提供新的更多助力。(凤凰网)

三、中国银行百色分行:积极支持地方普惠金融发展

一直以来,中行百色分行深耕细作普惠金融领域,多措并举积极助力当地民营企业,特别是将为小微企业提供专业有效的金融服务作为重点工作。

创新驱动,多种产品聚焦普惠金融领域,多措并举助力中小微企业发展壮大。中行百色分行高度重视并扎实推进普惠金融相关工作,推出一系列的产品和服务满足客户需求。以中银“信贷工厂”为广大中小微企业量身定制的中银租金贷、中银结算通宝、商票通、置业通、税贷通和中银网融易等产品,秉承优质服务理念不断推陈出新,结合地区、行业特性以及企业需求,不断推出和完善标准化的金融产品及个性化金融服务方案,以扩大小微企业融资渠道和满足企业的实际需求。

中行百色分行将坚定不移走在支持普惠金融的发展路上,加大对百色市中小微企业的信贷支持力度,持续提升小微企业、三农、扶贫等领域客户金融服务水平,以更有效的举措、更扎实的作风,全力以赴在右江大地做好支持普惠金融发展,履行好服务实体经济、支持民营经济的责任,助力百色市经济高质量发展。(广西新闻网)

地方新举措

一、广西减税降费“自选动作”加力提效

今年以来,广西在坚决贯彻落实国家税费优惠政策基础上,根据国家授权,结合广西实际,实施一系列减税降费“自选动作”,助力民生改善和经济高质量发展。

出台小微企业普惠性税收优惠政策。明确自今年起至2021年,对广西增值税小规模纳税人减半征收资源税、城市维护建设税、房产税、城镇土地使用税、印花税(不含证券交易印花税)、耕地占用税和教育费附加、地方教育附加,着力减轻小微企业税费负担。据统计,1-5月,这一政策新增减税6.33亿元,近30万户小规模纳税人享受减免税优惠。

此外,调低部分政府性基金,出台降低社会保险费率政策等,通过税费调节增进社会福祉,降低企业运营成本,增强企业盈利能力和发展能力。(广西日报)

二、湖北省金融力量取得“双突破”,存、贷款余额分别突破6万亿元、5万亿元

上半年湖北经济高开稳走,新旧动能加快转换,离不开金融支持。7月19日从人民银行武汉分行获悉,全省存贷款总量双双迈上新台阶:存款余额继2015年3月、2017年3月突破4万亿元、5万亿元后,今年6月末突破6万亿元;贷款余额继2016年2月、2018年3月突破3万亿元、4万亿元后,今年6月末突破5万亿元。

实体经济、重点项目领域金融保障力度逐步加大,民营小微企业融资情况初步改善。上半年新增工业贷款403亿元,同比多增204亿元;新增县域贷款900亿元。普惠口径小微企业贷款余额3531亿元,较年初增长13.3%,高于各项贷款平均水平3.4个百分点,贷款户数今年增加6.9万户。

人行武汉分行表示,下一步将充分利用货币政策工具,增强金融机构资金实力,鼓励金融机构创新金融服务及产品,引导更多金融资源流向民营小微企业,全力支持湖北经济高质量发展。(中国政府网)


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