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央行、银保监会首次发布小微企业金融服务白皮书丨普惠金融周报【03期】

2019-06-26 08:57 来源:誉存科技 作者:誉存科技

普惠金融(Inclusive Finance),是指面向小微企业、农民、城镇或其他低收入人群等弱势群体,在可负担的成本范围内为其提供适当、有效的金融服务!

#普惠金融周报#希望通过坚持定期分享,帮助金融人、中小微企业家、金融科技工作者纵览行业政策、市场趋势,为践行普惠金融尽一份绵薄之力。全是干货,希望大家收藏!!!

小微企业是经济新动能培育的重要源泉,在推动经济增长、促进创业就业、激发创新活力等方面发挥着重要作用。而发展普惠金融是增强服务实体经济能力、助力小微企业发展的有效途径,是缓解人民群众日益增长的金融服务需求和不平衡、不充分的金融供给之间矛盾的重要手段。

本期将为大家献上最新普惠金融相关政策风向、行业新动态及地方新政举措。

普惠金融周报03期

政策新指示

一、中国人民银行、中国银保监会首次发布《中国小微企业金融服务白皮书》

中国人民银行、中国银保监会昨天(24日)发布了《中国小微企业金融服务报告(2018)》。报告显示,截至2018年末,我国小微企业贷款整体呈现量增、面扩、结构优化的态势,小微企业金融服务工作取得阶段性进展,服务能力和水平显著提升。

截至2019年5月末,普惠小微贷款余额为10.3万亿元,同比增长21%。同时,普惠小微企业贷款中的信用贷款占比持续提高。截至2019年5月末,普惠小微贷款支持小微经营主体2363万户,同比增长35.4%,单户授信1000万元以下小微企业贷款余额中,信用贷款占11.3%,比上年末高出2.5个百分点。

“金融服务小微企业是可持续的,而不是运动式的。不是说,今天服务了小微企业,明天就会有很多不良(贷款)。接下来,银保监会将持续引导银行提升服务小微企业能力,让银行能贷、会贷、愿贷。中国银保监会普惠金融部副主任张金萍说。

人民银行金融市场司副司长邹澜指出:下一步人民银行将坚持问题导向,目标导向,加强与监管、财税、工信等部门的协调合作,继续发挥好“几家抬”的合力,健全小微企业金融服务的商业可持续机制,来进一步缓解小微企业融资难和融资贵的问题。(央广网)

二、小微企业金融支持政策持续发力

近期,央行、银保监会等部门针对金融支持小微企业密集发声,谋划新一轮重大举措,鼓励商业银行在小微金融上进一步发力,引导更多长期资本“输血”小微企业,并大力发展资本市场,彻底改变直接融资与间接融资不平衡的格局。

新华社《经济参考报》6月21日刊发题为《小微企业金融支持政策持续发力》的报道。文章称,新一轮金融支持小微企业政策将加码升级。多部门正就金融支持小微企业展开新一轮部署,筹划一揽子缓解小微企业融资难的重大举措。未来将推动商业银行改变小微企业的贷款方式,推动银行信贷和股权投贷联动,大力发展资本市场。

银保监会普惠金融部主任李均锋近日表示,监管层正在推动商业银行对小微企业、科创企业贷款方式的变化,研究小微企业资金长期需求,将进一步推动银行信贷和股权投贷联动。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,股权投贷联动不仅有利于解决小微企业融资难题,还将促进小微企业长期可持续发展。一方面,股权融资期限较长,风险偏好更高,可以帮助小微企业优化融资结构,降低债务融资占比和杠杆率,减少本金利息偿付压力,将更多资金投入企业长期发展。另一方面,股权融资收益一般高于固定收益,也有利于银行覆盖风险成本,提高预期收益,将更多资源投入小微企业。(新华社《经济参考报》)

行业新动态

一、建设银行:探索实践新金融  重整行装再出发

今天,5G的脚步越来越近,物联网、人工智能、大数据、云计算等新技术正在重塑金融业。6月24日,中国建设银行党委书记、董事长田国立在新金融人才产教融合联盟第一届理事会暨论坛上表示,借助金融科技和大数据开展客户精准画像、开发风控模型。2018年建行普惠贷款新增2125亿元,不良率控制在1%以下。而过去像建行这样的大行,每年的普惠贷款新增也就在200亿元左右,不良率则在7%至8%。

“新金融的探索实践不应该去追求金字塔尖上的虚假繁荣,而要关注金字塔底下真实的万家忧乐。唯有回归服务本源、植根实体经济,主动适应现代化经济体系建设需要,银行才能与时代发展同方向、同步调。中国金融网)

二、交通银行重庆分行:化解企业融资难题  助力实体经济发展

作为重庆金融行业的“主力军”,交通银行重庆市分行一直着力化解企业融资难点,助力我市实体经济高质量发展。

2018年,该行银保监普惠“两增”口径小微企业贷款比年初增长35.61%,跨境人民币业务量比上年增长49.3%,小微客户数比年初增长21.65%。跨境人民币业务量比上年增长49.3%,境内外联动融资量同比增幅22%,全年带动对公外币存款日均余额43.92亿美元,在交行系统内排名第2位。(人民网)

三、人行长春中行“融资调查+服务宣介”贴心助小微

近年来,为优化小微企业融资良好外部环境,人行长春中支有效发挥好“几家抬”政策合力牵头出台了《吉林省小微企业应收账款融资专项行动工作方案》极大地推动当地小微企业的发展。

据统计,2018年,在该行的积极指导下,吉林省全年累计发放支小再贷款达54亿元,是上年同期的2.7倍;累计办理再贴现达92.5亿元,是上年同期的2倍。截至2018年年末,全省普惠口径小微企业贷款余额达1138.3亿元,同比增长13.2%,2018年年末全省金融机构应收账款融资总规模达560亿元。

人行长春中支党委书记、行长付喜国表示,人行长春中支将与政府部门、各金融机构合力谋划相应举措,建立“由下到上发声、由上到下回应、上下循环联动”的金融服务体系是践行普惠金融战略的重要举措。(中国金融新闻网)

 

地方新举措

一、四川:制定32条财政奖补措施引导金融支持实体经济发展  

近日,四川省财政厅、人行成都分行、省经济信息化厅等10个部门联合印发了《四川省财政金融互动奖补资金管理办法》(以下简称《办法》),将融资担保体系建设、融资分险机制、小微企业贷款、应收账款融资、专利权质押融资、企业直接融资等纳入奖补范围,进一步规范财政金融互动奖补资金管理,加强财政金融互动,深入推进产业金融体系建设,助推全省经济高质量发展。

《办法》规定,对银行业金融机构、小额贷款公司中应收账款贷款发放额或增幅在纳入支持对象范围的机构中排名前3位的,省级财政将按其年度应收账款贷款发放额的1‰给予奖励,最高不超过1000万元;对促成中小微企业应收账款融资的相关核心企业,省级财政也将按其年度实际促成贷款额5‰给予奖励,最高不超过400万元。(金融投资报)

二、陕西:推进“智慧县域+普惠金融”试点

6月21日,由省地方金融监管局主办的陕西省“智慧县域+普惠金融”试点项目推进会暨培训会在西安召开。蚂蚁金服农村金融事业部相关负责人作了项目培训。

“智慧县域+普惠金融”试点项目是陕西省利用金融科技提升普惠金融服务水平、支持全省乡村振兴战略实施的一项具体举措。截至目前,在各级政府推动下,蚂蚁金服及其浙江网商银行通过“互联网+金融科技”方式,累计为陕西省提供线上纯信用三农信贷62.55亿元,服务客户17.14万人,人均获贷3.65万元,实现全省107个区县数据化普惠金融服务全覆盖。下一步,陕西省将把“智慧县域+普惠金融”试点项目进行进一步推广。(中国政府网)

三、河南:综合施策降低实体经济企业成本

南省近日出台文件,从减税降费、融资、用能、用地、物流、引导企业内部挖潜等6个方面施策,降低全省实体经济企业成本,激发企业活力。

文件称,河南将大幅放宽可享受企业所得税优惠的小型微利企业标准,对小型微利企业年应纳税所得额不超过100万元、100万元到300万元的部分,分别减按25%、50%计入应纳税所得额,按20%的税率缴纳企业所得税。对主要包括小微企业、个体工商户和其他个人的小规模纳税人,将增值税起征点由月销售额3万元提高到10万元。

在小微企业融资成本上,河南省将督促银行业金融机构落实小微企业贷款,确保单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平。2019年起,将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。(中国政府网)

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