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聚焦小微企业融资难融资贵|普惠金融周报【02期】

2019-06-19 09:24 来源:誉存科技 作者:誉存科技

普惠金融(Inclusive Finance),是指面向小微企业、农民、城镇或其他低收入人群等弱势群体,在可负担的成本范围内为其提供适当、有效的金融服务!

#普惠金融周报#希望通过定期分享,帮助金融人、中小微企业家、金融科技工作者纵览行业政策,把脉市场趋势,为践行普惠金融尽一份绵薄之力。全是干货,希望大家收藏!!!

 

2018年以来,我国在推动解决小微企业融资的面、量、利率和控制小微企业融资风险方面的力度进一步加大。

目前监管层正在着手两件事:第一,制定“中国普惠金融发展规划(2021—2030)”;第二,进一步引导商业银行把小微金融服务做得更好,特别是在监管政策上、在银行放贷方式上加以改进。

本期将为大家献上最新普惠金融相关政策、业界动态及地方新政举措。

誉存普惠金融周报

政策新指示

刘鹤在杭州调研中小银行服务实体经济情况和加强基础研究工作6月13日-14日,中共中央政治局委员、国务院副总理刘鹤在浙江杭州调研中小银行服务实体经济情况和加强基础研究工作。

刘鹤指出,党中央、国务院对中小银行发展高度重视。当前中小银行运行总体平稳,在整个银行体系中处于重要的基础性地位,是发展普惠金融、服务民营和小微企业的重要力量。浙江在中小银行服务实体经济特别是小微企业方面形成了“台州模式”等有益经验,也有新探索,值得认真总结和推广。中小银行要准确定位,坚持走服务基层、服务实体的专业化发展道路。同时,要为中小银行健康发展创造良好制度环境,认真研究如何为科技创新型小微企业提供有效的投融资支持,加强征信体系建设,解决好信息不对称问题。(新华社)

减税降费政策落实落地 助推创业创新加快发展国家税务总局数据显示,今年1-4月,各项支持“双创”税收优惠政策共计减税超过3900亿元,同比增长56.8%,其中今年新增政策减税约680亿元。目前,支持“双创”税收优惠政策已经覆盖了企业初创期、成长期、成熟期3个阶段共计80多项,为中小企业发展带来了“真金白银”的支持。

其中,金融机构向小微企业、个体工商户贷款利息免征增值税的单户授信额度,由10万元逐步扩大到1000万元,并延续实施中小企业融资担保机构有关增值税减免和所得税税前扣除政策。2019年1-4月,仅单户授信额度提高到1000万元一项政策就免征增值税46亿元。(税务总局网站)

人民银行增加再贴现和常备借贷便利额度3000亿元  加强对中小银行流动性支持人民银行决定于2019年6月14日增加再贴现额度2000亿元、常备借贷便利额度1000亿元,加强对中小银行流动性支持,保持中小银行流动性充足。中小银行可使用合格债券、同业存单、票据等作为质押品,向人民银行申请流动性支持。(中国人民银行官网)

监管怎么说

陆家嘴论坛聚焦小微企业融资难融资贵6月13日,第十一届陆家嘴论坛(2019)在上海召开。关于金融如何更好地支持民营企业和中小微企业发展成为一大讨论热点。

中国银保监会主席郭树清在本届陆家嘴论坛上表示,要大力发展资本市场,彻底改变直接融资、间接融资“一条腿长一条腿短”的不平衡格局。

中国普惠金融研究院理事会联席主席兼院长贝多广认为,发展普惠金融重要的是要建立一个普惠金融的生态系统,在这个生态系统,大银行、中小银行都需要有它的定位,并在系统里配合,银行可以去支持非银行金融机构。

中国银保监会普惠金融部主任李均锋则表示,发展普惠金融、支持小微企业发展的原则是一定要建立在商业可持续的基础上,不能搞运动式的、不能搞政策性的、不能搞慈善性的普惠金融,一定要解决成本和风险对称的问题,所以支持商业银行按照利率覆盖风险的原则来进行合理的定价。(经济日报)

行业新动态

海峡论坛:两岸普惠金融合作恰逢其时6月16日,第十一届海峡论坛大会在厦门国际会议中心举行。“推动两岸金融深度融合发展”、“深化两岸普惠金融合作”成为两岸金融业界的共识。

去年2月,国台办会同有关部门发布31条惠及台胞措施,其中就包括通过银行贷款的方式为实体经济提供金融服务等四项具体措施。国台办经济局局长张世宏说,这些措施公布以后,引起台湾金融业的强烈反响,目前已全部落实。

今年5月,为缓解台资企业融资难、融资贵等问题,国台办与国家开发银行四度携手签署促进台资企业发展的开发性金融协议,后者将在未来四年间提供不低于600亿元人民币的融资总量支持台资企业高质量发展。(中国新闻网)

建行行长刘桂平:做好数字经济时代的普惠金融服务需多方施策6月15日,中国建设银行行长刘桂平在2019高金(北京)论坛上表示,在数字经济时代,商业银行运用互联网、大数据、人工智能、云计算、区块链等现代技术发展普惠金融已经成为不可逆转的趋势,扎实做好数字技术和普惠金融的深度融合才能真正实现金融服务普罗社会大众,惠及广大民生。 

刘桂平认为,我国普惠金融的发展方向是从根本上解决金融排斥问题,而不仅仅限于“普惠”。所谓金融排斥就是某些弱势群体没有能力进入金融体系,没有能力以恰当的方式获得必要的金融服务。对由于金融资源配置体系或者是歧视造成的外生性金融排斥,解决办法在于坚持市场化改革,不断改善金融体系的资源配置的公平性;对由于金融机构按照市场化原则经营造成的内生性排斥,根本解决途径在于吸收最新科技成果,拥抱数字科技,融入数据时代,以数据科技提高普惠金融的能力,真正实现金融权利的机会平等、金融资源的合理配置、金融服务的应享尽享。(中证网)

地方新举措

激发知识价值“金”潜力 重庆破题民营科企融资难不用任何抵押物,只靠知识价值信用,科技型企业就可获得最高500万元贷款授信。2017年,重庆市在高新区启动科技型企业知识价值信用贷款改革试点。

重庆市科技局副局长牟小云介绍,该模式通过构建知识价值信用评价体系,对科技型企业进行信用评价,生成信用等级和推荐授信额度。银行再根据推荐授信额度,向科技型企业提供贷款。科技型企业无需提供抵押、质押、保证金等担保,且贷款均按中国人民银行同期贷款基准利率执行,融资成本较一般信用贷款降低约50%。

截至目前,重庆知识价值信用贷款改革试点范围已扩大至33个区县(高新区、经开区),风险补偿基金规模达到31亿元,累计为844家科技型企业发放贷款20.1亿元,平均每户企业获得贷款238.2万元,且这些企业全部为民营科技型企业。重庆市科技局表示,争取到2020年实现全市范围内有条件的区县全覆盖,担保基金规模达到50亿元,普惠政策涵盖2万家科技企业。(新华社重庆)

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