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以科技创新促进普惠金融变革|普惠金融周报【01期】

2019-06-13 09:28 来源:誉存科技 作者:誉存科技


普惠金融(Inclusive Finance),是指面向小微企业、农民、城镇或其他低收入人群等弱势群体,在可负担的成本范围内为其提供适当、有效的金融服务!

#普惠金融周报#希望通过坚持定期分享,帮助金融人、中小微企业家、金融科技工作者纵览行业政策、市场趋势,为践行普惠金融尽一份绵薄之力。全是干货,希望大家收藏!!!

数字技术是推动普惠金融实现可持续发展的必要手段。普惠金融需要借助金融科技手段来降低服务成本、提升服务质量和效率、增强风险管控能力。本期将为大家献上最新普惠金融相关政策风向、银行及地方举措、金融科技企业动态。

誉存科技,普惠金融周报

政策新指示

一、保护银行“敢贷”积极性 提高金融服务小微能力

日前,国务院常务会议提出,引导金融机构降低小微企业融资实际利率和综合成本,将小微企业不良贷款容忍度从不高于各项贷款不良率2个百分点放宽到3个百分点。

专家提出,在提高不良容忍度的同时,金融机构应切实推动尽职免责和容错纠错机制落地,进一步打消基层机构和员工服务小微企业的顾虑和压力,变“拒贷”“惧贷”为“愿贷”“敢贷”。(新华网)

二、央行发文要求做好今明两年金融精准扶贫工作

近日,人民银行印发的《关于切实做好2019年-2020年金融精准扶贫工作的指导意见》提出,要改善货币政策传导机制,加强扶贫再贷款管理,落实普惠金融定向降准政策。

意见明确,进一步提升金融体系普惠性,优化贫困地区金融生态环境。继续推进信用户、信用村、信用乡镇评定,健全贫困户信用评价体系,大力发展信用贷款业务。推进贫困地区支付服务基础设施建设,深入实施农村金融教育,加强贫困地区金融消费者权益保护。 

意见要求,统筹做好金融扶贫和乡村振兴金融服务政策衔接,提升乡村振兴金融服务水平。推动金融机构农户小额贷款利息收入免征增值税、涉农贷款增量奖励等政策落实,强化政府性融资担保公司的风险分担能力,提高金融扶贫可持续性。(新华网)

三、人民银行启动“征信服务小微与民营企业融资发展”全国宣传活动

为迎接全国“6·14信用记录关爱日”,在全社会推动形成“用征信、助融资、促发展”的信用理念,解决小微与民营企业金融服务中的信息不对称问题,5月21日,人民银行在湖北武汉举行“征信服务小微与民营企业融资发展”全国宣传活动启动仪式。

自5月21日到9月底,人民银行将在全国范围内开展“征信服务小微与民营企业融资发展”专题宣传活动。旨在集中性、全方位地展示征信体系支持小微和民营企业融资的重要作用,加深社会公众对征信的认识、理解和重视,在全社会营造良好信用环境。本次启动仪式是该活动的首站。(人民银行网站)

四、银保监会:6月起开展银行违规涉企服务收费专项治理工作

日前,银保监会发布《中国银保监会办公厅关于开展银行违规涉企服务收费专项治理工作的通知》(下称《通知》),决定自6月起开展银行违规涉企服务收费专项治理工作。据悉,本次专项治理工作的检查要点主要分为:收费行为规范、价格信息披露、内部管理程序等几类。

在收费行为规范方面,检查要点包括:以贷转存或存贷挂钩;以贷收费或浮利收费;搭售理财、保险、基金等金融产品;笼统将贷款利率上浮至最高限额;转嫁中间服务成本;违规收取市场调节价服务费用情况;只收费不服务或其他质价不符行为;落实优惠政策减免费用情况等。(中国证券报)

大行新动态

一、央行为部分中小银行发行同业存单提供信用增进

据中国货币网,央行对锦州银行等中小银行发行同业存单提供民营企业债券融资支持工具提供信用增进,以支持中小银行发行同业存单。

周一,锦州银行发布的同业存单公告显示,该行拟发行20亿元6M同业存单,参考收益率3.21%。

公告称,存单由民营企业债券融资支持工具提供信用增进。支持工具是由人民银行再贷款提供资金,由专业机构进行市场化运作,通过出售信用风险缓释工具等多种增信方式为民营企业等提供债券融资支持的工具。中债信用增进投资股份有限公司(简称中债公司)为支持工具的受托代理机构。若在本期存单到期兑付日,银行未足额兑付本期存单,中债公司将代理支持工具于兑付日的次一交易日将应补足的兑付资金划付至上海清算所。

二、建行一季度民企贷款新增超千亿 民企贷款增速超国企

数据显示,2018年底与2019年一季度末,建行民营企业贷款同比增速分别为8.9%、14.1%,分别高于同期国有企业贷款增速3.3、6.9个百分点。仅今年一季度,建行民营企业贷款新增超千亿元,新增占比超40%,贷款加权平均利率较年初明显下降,已低于5%,位居人民银行一季度MPA民营企业服务考核四大行前列。

除了信贷支持,建行还通过全牌照优势,为民营企业量身订制综合金融服务方案,加大多渠道融资支持力度,拓宽民营企业融资来源。持续加大并购贷款支持做强民营企业的力度,截至一季度末,对民营企业并购贷款余额达289亿元;通过整合投行、资管类产品对接个性化金融需求,积极支持民营企业参与行业兼并重组、国企混改等,助力民营企业不断壮大。同时,建行支持民营企业开展市场化、法制化债转股业务。

截至一季度末,建行旗下的债转股子公司建信投资累计与民营企业签订市场化债转股框架协议近300亿元,其中过半已落地。处于对接洽谈中的民企项目约20个,金额约300亿元。(上证报中国证券网)

三、兴业银行:在服务实体经济中促进可持续发展

近日,兴业银行发布《2018年度可持续发展报告》,全面展示了该行2108年坚持企业经济效益与社会责任的有机统一,服务实体经济,助力人民群众生活更加美好的实践和成效。

截至2018年末,该行民营企业贷款同比增长23.39%;累计为16862家企业提供绿色金融融资17624亿元;2018年,精准扶贫贷款余额为75.17亿元,较年初增长35.77%,带动和服务建档立卡贫困人数约13万人。

兴业银行在股份制银行中率先宣布设立普惠金融事业部,并建立健全了普惠金融“五专”机制,形成“1(普惠金融事业部)+N(中小企业部、绿色金融部、银行合作中心等专业化经营管理机制)”的普惠金融服务体系,在小微金融、社区金融、银银平台、养老金融、绿色金融等方面走出了一条具有鲜明特色的普惠金融之路。(中国金融新闻网)

四、华夏银行获批发行无固定期限资本债券

5月30日,银保监会正式批准华夏银行发行不超过400亿元无固定期限资本债券,人民银行将开展央票互换(CBS)操作予以支持。这是继中国银行、民生银行后,商业银行获批发行的又一单此类新型资本工具。 本次债券募集资金有助于银行增强资本实力,提高资本充足率水平,提升风险抵御能力;有助于提高其他一级资本占比,优化资本结构,拓宽资本补充渠道;有助于提升服务实体经济能力,加大对重点领域和区域的金融服务力度。资本补充完成后,华夏银行将加大对小微企业、民营企业、绿色产业等领域的资源配置,着力防范化解金融风险,确保各项业务平稳健康发展。(新华网)

地方新举措

一、安徽:更多金融“活水”流向小微企业 力争今年新增贷款1700亿元

据安徽日报6月3日消息,今年,安徽省将疏通货币信贷政策传导机制,提供不少于80亿元支小再贷款额度,将支小再贷款政策适用范围扩大到符合条件的中小银行(含新型互联网银行);安排不少于100亿元再贴现资金,重点支持小微企业500万元及以下小额票据贴现。强化信贷保障,落实银行业金融机构新增对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%的要求,稳步扩大民营企业信贷投放规模,力争今年新增民营小微企业贷款1700亿元。(安徽日报)

二、三亚出台九条措施促就业 小微企业最高可申请贷款300万元

6月4日上午,三亚市政府举行新闻发布会,对出台的《三亚市2019年促进就业九条措施》进行解读。

三亚市2019年促进就业九条措施具体包括:鼓励和支持企业稳定岗位、加大对小微企业的融资支持、积极鼓励自主创业、加强创业孵化基地建设、深入实施就业见习计划、支持企业开展在岗职工技术技能提升培训、鼓励市民参加职业技能培训、加强生活困难下岗失业人员生活保障和提供全方位的公共就业服务。

《措施》明确,符合创业担保贷款申请条件的人员自主创业的,申请创业担保贷款额度由最高10万元调整为最高15万元;符合创业担保贷款申请条件的小微企业,申请创业担保贷款额度由最高200万元调整为最高300万元。(海南日报)

企业怎么做

一、微众银行上调同业存单拟发行额度

6月4日,微众银行在中国货币网发布了《2019年度同业存单发行计划》(简称《计划》)。该《计划》显示, 微众银行2019年同业存单发行备案额度为350亿元,相较于2018年的240亿元,增量达45.83%。

计划中披露了该行2016年至2018年的主要财务数据及风险指标。

誉存科技,普惠金融周报

从业绩指标来看,微众银行近年来发展迅猛。2018年微众银行资产负债增速均超过100%,营收也首次破百亿。与此同时,监管指标中部分指标数据有所下滑。(和讯网)

誉存科技,普惠金融周报

二、践行普惠金融 平安普惠打造乡村扶贫闭环体系

近日,平安集团旗下的平安普惠连续第二年发起企业社会责任日倡议,承诺以实际举措践行社会可持续发展之路。平安普惠长期关注乡村振兴,致力于帮助农民脱贫。作为“普惠借贷,责任金融”品牌理念的重要实践,平安普惠聚合外部合作伙伴和平安集团各方力量,创新性打造从前期金融帮扶、农户农创能力培养到农创产品品牌塑造的乡村扶贫闭环体系。 

2018年初,国家发布《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》,强调“普惠金融重点要放在乡村”,定向释放上万亿资金支持普惠金融。

2018年平安集团启动了面向“村官”、“村医”和“村教”三个方向的“三村建设工程”扶贫规划。平安集团牢牢把握“精准扶贫”主线,摸索出一条覆盖“教育- 金融- 保险- 产业”。全程的帮扶链条以“扶智”为切入点,产业帮扶为纽带,发挥金融企业优势,有效增强贫困农户融资和抗风险能力,与政府和其他社会组织高度协同,共同促进贫困地区恢复“造血功能”。(中证网)

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