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金融科技助力缓解中小企业融资难

2019-03-21 09:35 来源:誉存科技 作者:誉存科技

利用数据挖掘、机器学习等技术,纾困中小企业融资难融资贵,是新时代赋予金融科技企业的历史使命。


 

近日,银保监会印发了《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》(以下简称《通知》),《通知》围绕切实增加银行信贷在中小企业融资总量中的比重、带动中小企业融资成本整体下降的指导思想,提出以下目标:


1.信贷投放方面

强调对普惠型小微企业贷款,全年要实现“贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期”的“两增”目标。其中,要求五家大型银行发挥行业“头雁”作用,力争总体实现普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上。

2.成本管理方面

要求银行保持“量”“价”平衡,巩固2018年减费让利工作成效,2019年继续将普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。对使用人民银行支小再贷款或政策性银行转贷资金,以及获得政府性融资担保公司担保的普惠型小微企业贷款,严格控制利率定价。

3.风险监管方面

在目前小微企业信贷风险总体可控的前提下,将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点。


 

为进一步提升巩固银行保险机构服务中小企业的动力和能力,《通知》还明确了以下政策要求:

01  督促银行深化专业机制建设

综合考虑资金成本、运营成本、服务模式及担保方式,完善差别化的贷款利率定价。通过内部资金转移定价优惠、降低利润指标考核权重、安排专项费用,提升基层服务小微企业的积极性。将落实授信尽职免责与不良容忍制度有机结合,对小微企业不良贷款率未超过容忍度标准的分支机构,在无违法违规行为的前提下,对相关业务责任人可免于追责。

02  优化信贷服务技术和方式
 

支持银行在加强合规管理和风险控制的前提下,进一步加强与互联网、大数据的融合,探索全流程线上贷款模式。加强续贷产品开发推广,合理提高续贷业务在小微企业贷款中的比重。根据小微企业融资特点,进一步优化贷款支付方式和对资金流向的监测分析手段,不将发票作为认定贷款用途的唯一要件。

03  进一步研究完善监管政策

明确商业银行申请发行小微企业专项金融债不以完成小微企业信贷投放的监管考核指标为前提,鼓励商业银行拓展支持小微企业的信贷资金来源。研究修订商业银行资本管理相关监管法规,适度降低普惠型小微企业贷款的资本占用。

中小企业的发展事关中国经济的活力与繁荣。中小企业活,则就业旺,经济兴。
据统计,全国有超过7500万+市场经营主体,90%以上是中小企业,贡献了全国75%以上的就业,65%以上的专利,60%以上的GDP与50%以上的税收。中小企业在推动国民经济发展,构建市场经济主体,促进社会稳定方面发挥着越来越重要的作用。
另据统计,截至2017年12月末,国内小微企业贷款余额30.74万亿元,仅占银行贷款总余额的24.67%,大量的中小企业在经营发展过程中面临融资困境。银行的低息资金是支持中小企业发展的最优资源,但中小企业由于生存周期短、市场竞争大、经营管理不规范等问题,一直难以获得金融机构的贷款,一方面是中小长尾客群亟待融资输血,另一方面是信息不对称、风险识别难的左右掣肘,同时也暴露出传统金融机构重担保、长决策链的大企业风控模式“水土不服”的问题。

《通知》明确指出要依靠大数据、互联网技术,探索全流程线上贷款模式,优化信贷服务技术和方式。央行也曾指出,要针对银企信息不对称、风险识别不精准、中小企业融资成本高等痛点,探索利用神经网络、移动互联网等技术和客户评价模型,降低信贷业务成本,提升信贷服务效率。金融科技企业成为了连接金融机构到中小企业“最后一公里”的桥梁,成为了缓解中小企业融资难的又一利器。

誉存科技作为国内领先的基于企业级大数据的金融科技公司,也一直致力于探索利用大数据、人工智能等技术手段,不断推进融资审批自动化、产品营销网络化、风险识别智能化的进程,在持续深化中小企业融资、供应链管理等普惠金融风控的前提下,我们也将携手合作伙伴打造更多基于场景数据的创新金融产品风控解决方案。

 

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