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聚焦普惠金融在金融供给侧结构性改革中的作用丨普惠金融周报05期

2019-07-10 13:54 来源:誉存科技 作者:誉存科技

普惠金融(Inclusive Finance),是指面向小微企业、农民、城镇或其他低收入人群等弱势群体,在可负担的成本范围内为其提供适当、有效的金融服务!

#普惠金融周报#希望通过坚持定期分享,帮助金融人、中小微企业家、金融科技工作者纵览行业政策、市场趋势,为践行普惠金融尽一份绵薄之力。全是干货,希望大家收藏!!!

普惠金融与金融供给侧结构性改革的目标具有一致性。两者均是为了提升金融服务实体经济能力,尤其是在提升小微企业、民营企业等弱势群体方面高度一致。

本期将为大家献上最新普惠金融相关政策、行业新动态及地方新举措。

国务院新闻发布会

图片来源:《法制网》

政策新指示

国新办就“推进金融供给侧结构性改革的措施成效”举行发布会

在7月4日召开的国新办新闻发布会上,银保监会副主席周亮表示,当下,金融服务实体经济质效得到持续提升,防范化解金融风险取得积极进展,金融业改革开放迈出新步伐,下一步,要创新和丰富金融产品体系,来满足多样化的金融需求,通过多措并举,破解金融服务中的难点、痛点和堵点问题,将坚持稳中求进,持续深化金融供给侧结构性改革,着力增强金融服务实体经济能力,深化金融改革开放,平衡好稳增长和防风险的关系。

对于外界关注的大型银行“掐尖”现象,银保监会首席检察官杨丽平回应,大型银行积极发挥头雁作用,小微企业贷款速度确实明显增加,到今年5月末,大型银行普惠型小微贷款余额2.1万亿元,较年初增长了23.7%;前5个月,五家大型商业银行新发放的普惠型小微企业贷款平均利率是4.79%,较去年全年平均水平又下降了0.65个百分点。

目前小微金融市场空间较大,普惠型小微企业法人和企业主贷款户数占有纳税申报企业的比例仅为26%。从大型银行的客户情况来看,主要还是结合本行数据与整合外部数据,先立足于在本行有业务的小微客户进行筛选。杨丽萍表示,中小地方性法人银行在整个小微企业贷款当中依旧是主力军,地方法人对普惠型小微企业贷款的总量占整个普惠型小微企业贷款总量的55%,这部分银行有自己独特的经验和优势。(金融时报)

监管新动态

银保监会:加强检查评估,持续推动银行业保险业提升公司治理的合规性和有效性

银保监会高度重视公司治理工作,对健全银行业和保险业的公司治理机制,组织调研和部署工作,专门设立了公司治理监管部,统筹银行和保险业的公司治理监管工作。

下一步,银保监会将以提升银行业和保险业机构公司治理的有效性为核心,持续加强公司治理监管。一是进一步弥补公司治理监管制度的短板,完善银行保险业公司治理的监管制度体系,在公司治理的机制、股权管理、交易管理方面补齐制度短板。二是开展银行保险业机构公司治理的评价,针对发现的问题进行整改落实。三是推动公司治理监管的信息化系统建设,提升公司治理监管信息化水平和科技化水平。(和讯网)

行业新风向

一、中小行普惠金融受大行挤压,下沉业务市场空间依然很大

构建多元化的金融市场或是解决未来中小企业融资难的重要出路。“在我国,以民营银行和社区银行为代表的中小银行与民营和小微企业有着天然的相容性。大力发展中小银行、增加金融供给主体,有助于填补我国大型金融机构无法或无力顾及的市场,从而优化和完善金融机构体系,改善金融服务不充分、不均衡等状况。因此,从长远看,要缓解民营和小微企业融资困难,必须采取更多措施,加大政策支持,优化发展环境,推动民营银行和社区银行更好发展。中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼对第一财经记者表示。

建设银行的另外一组数据显示,截止到今年5月末,建行普惠金融贷款的客户数近150万户,贷款余额超过8000亿元,前5月建行普惠贷款新增近1500亿元,增量居五大行首位,增速超过30%。

国有大行普惠贷款的迅速增长,对某些地区的中小银行带来一定挤压。一位华北地区农商行业务人员对第一财经记者表示,大行成本比较低,贷款利率也比较低,优质的企业肯定更愿意从大行拿贷款。“今年我们的几家优质客户就被一家大行抢走了。去年企业客户忙着找我们贷款,现在我们银行人员忙着从下沉的客户中找到较优质的客户。”

中银国际研究公司董事长、经济学家曹远征表示,对于金融机构而言,风险控制最终的目的是要让客户有还款能力,如何培养客户的还款能力是金融机构需要考虑的问题,这是普惠金融的要义。(第一财经)

二、农行江门分行加快数字化转型:全面推进普惠金融,助理江门实体经济发展

大数据、人工智能等金融科技的发展正颠覆传统的商业银行营销模式。为提高线上获客、线上服务水平,农行江门分行积极顺应“互联网+”金融业务的发展趋势,瞄准小微企业贷款的堵点、痛点、难点,加大普惠金融特色信贷产品创新力度,大力推广低成本、高效率、广覆盖的线上信贷融资新产品,不断拓宽小微企业的融资渠道,促进小微金融业务“小额化、线上化、便捷化”发展。

据悉,为满足开平市桉树板材加工产业链客户资金需求,同时为降低农户融资门槛和成本,农行江门分行通过引入粤财普惠金融(江门)融资担保股份有限公司提供保证担保,创新推出“大额惠农e贷+特色产业+电商平台+政府增信”的“板材e贷”模式,实现客户便捷用贷。

下阶段,农行江门分行将继续坚守服务初心,积极践行普惠金融,不断加快数字化转型步伐,以更高质量、更有效率的金融服务,为江门普惠金融发展再上新台阶作出更大贡献。(中国新闻网)

地方新举措

一、福建省出台银行机构服务民营企业发展激励评价暂行办法

近日,福建省金融办、福建省财政厅、人行福州中心支行、福建银保监局联合出台《福建省银行机构服务民营企业发展激励评价暂行办法》,《办法》以银行机构服务民营企业的相关指标为评价内容,设置12个评价指标,如新增民营企业贷款等。为充分发挥政策引导和正向激励作用,有关部门将按季度开展评价并通报全省,次年2月对上年度表现突出的银行机构实施正向奖励,最高奖励100万元。(福建日报)

二、黑龙江省保险服务实体经济能力不断增强

2018年,我省保险业累计为全社会提供风险保障超过18万亿元,各项赔款和给付257亿元,对我省实体经济发展和防范化解风险发挥了重要作用。

人保财险黑龙江省分公司与哈尔滨海关建立战略合作关系,在省内率先启动关税保证险通关试点,为全省20余家贸易企业提供担保,担保税款金额1516.47万元。中国出口信用保险公司黑龙江分公司继续承保蒙古国BT项目,保险金额4.76亿元,帮助企业获取银行贷款支持;积极发挥保险融资和增信功能,大力发展普惠金融和信用保证保险业务,运用险资直投和保证保险机制,帮助民营小微企业解决融资难题。中国出口信用保险公司黑龙江分公司为我省620家小微出口企业提供43.34亿元出口收汇风险保障。(中国政府网)

三、江西:推动中小企业健康发展

三年来,我省中小企业努力克服经济下行带来的不利影响,呈现稳中有进、量质齐升的良好发展态势。今年1至4月,全省规模以上中小工业企业实现主营业务收入6172.7亿元,同比增长13.9%;实现利润389.2亿元,同比增长19.7%。

为促进中小微企业健康发展,我省深入推进降成本优环境行动,切实落实152条降成本优环境政策措施。2016年至2018年,累计为企业减负3020亿元。力支持推进园区标准厂房建设,培育小微企业双创示范基地,激发中小企业双创活力。目前,全省实际建成标准厂房2800万平方米,入驻企业2400多家;培育认定省级以上小微企业双创示范基地50个,其中国家级基地11个,入驻小微企业4505户。

按“小升规、规改股、扶上市、育龙头”企业成长路径,我省制定实施企业梯次培育计划,制定出台全国首个省级专业化小巨人认定管理办法,促进企业成长升级。连续三年全省新增规模以上工业企业均在1000户以上;全省累计培育认定省级“专精特新”中小企业1365家、专业化小巨人企业107家、制造业单项冠军企业23家。近年来,我省持续组织举办全省民营企业建立现代企业制度暨集中上市辅导活动,累计辅导300多家企业3000余人次,帮助50多家企业上市挂板。(中国政府网)

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