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两会解读|关于民企融资央行记者会传递了哪些信号

2019-03-15 09:16 来源:誉存科技 作者:誉存科技

从总理政府工作报告,到两会部长通道,再到央行“金融改革与发展”专题记者会,中小微企业融资难融资贵都是热议话题。普惠金融也被视为解决该问题的有效途径之一,金融科技则是助力构建普惠信用体系,发展普惠金融的重要抓手。

2019两会

一、支持中小企业融资的利好政策释放

民营企业要实现长足发展,除了自身“造血”、社会“活血”外,还需要政府“输血”,也即金融政策的倾斜支持。

欣喜的是,支持民营经济融资的政策红利正逐步释放。

214,央媒报道中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,支持民营企业融资纾困。

224,习近平总书记在中央政治局第十三次集体学习时,强调深化金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力。

35,李克强总理在2019年政府工作报告中要求,有效缓解实体经济特别是民营和小微企业融资难融资贵问题加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上

3月10日,中国人民银行行长易纲,副行长陈雨露,副行长、国家外汇管理局局长潘功胜,副行长范一飞就“金融改革与发展”相关问题回答中外记者提问,表示要支持优质的民营企业不断扩大债券融资规模,同时发展资本市场,建立一个多层次的资本市场。其中,关于民企融资、金融科技这两个问题更是受到数位记者的连番追问。同时,“金融科技助力普惠金融,纾困中小微企业融资难融资贵,构建市场化信用体系”也再次被提及。

二、金融科技是实现普惠金融的有效途径

易纲行长表示,“我们去年大力支持了普惠金融口径的小微企业贷款,贷款增长是非常高的。但是普惠金融口径单户授信在一千万元以下的小微企业的贷款,不良率是在6.2%左右。人民银行、银保监会和其他有关部门的大样本统计,这个口径将近10万亿元的贷款,这个不良率是比较高的,不良率会反映在风险溢价上。所以我们要解决如何降低风险溢价的问题。金融科技恰是为解决金融风控、降低风险溢价而生。

潘功胜副行长也指出,完善普惠服务体系,大银行要转变金融服务理念和服务机制,下沉金融重心。要提高金融机构的金融科技服务水平,提升客户获取能力、风险防控能力和信贷投放能力。

也就是说在解决中小微融资问题上,金融科技起着至关重要的作用,并带来了极大的可能性。

事实上,五大行均提出了要通过大数据、人工智能等技术手段,探索破解中小微企业融资难融资贵。此外,众多金融科技企业,如蚂蚁金服、京东金融、平安科技、誉存科技等也都在探索,依靠技术和数据的力量完善风控体系建设,提升运营效率,改进产品设计,助力普惠金融,扶持实体经济发展。

誉存科技创始人兼CEO刘德彬博士也曾表示,当前传统金融机构在服务中小企业上主要面临两大挑战:第一是银企信息不对称,中小企业经营信息不透明,我们要做的工作就是通过技术手段,让传统金融机构做好风控措施,把钱借给真正优质的中小企业; 第二是精准获客问题,要在传统服务的基础上创新产品体系,精准定位客户需求,提供多元化的、更有层级的服务,提高银行的收益,让其能给中小企业提供长期服务。

金融科技为金融发展提供了可持续的创新活力,国家也明确要求加快现代金融业建设,增强金融服务实体经济的能力。

所以,传统金融机构与金融科技企业之间是良性合作的关系。银保监会副主席王兆星指出,银保监会对于金融科技还是持科学、包容性态度。对于有利于推动金融业发展,为百姓提供更方便金融服务,更具有普惠性,同时也能提高金融风控水平的金融科技,要大力支持、大力运用。

三、发展普惠金融需要构建普惠信用体系

人无信不立,业无信不兴。”金融产生于信用,没有信用,金融将荡然无存。风险定价是制约中小微企业融资的主要瓶颈,因此,建立适配的普惠信用评价体系是纾困中小微的抓手和关键,也是助力中小微发展的基石。

陈雨露副行长指出,人民银行牵头的征信体系建设,主要功能就是通过信用信息的共享,来优化营商环境,警示信用风险,降低国家发展的成本。利用信息技术优势,发挥政府数据价值,解决中小微企业融资征信难题,精准解决中小微企业融资难、融资贵。

以科技为内核的新金融正凭借其独特的融资模式和运作机制,补足商业银行传统信贷体系的短板,满足中小企业的融资需求,降低中小企业的信贷风险。

范一飞副行长表示,要强化监管科技应用,提高金融风险甄别、防范和化解能力。针对金融风险隐蔽性高、传染性强、传播快等问题,建立了中国特色金融风险科技管理机制,研发基于机器学习、数据挖掘等技术的监管平台和工具,提升风险探视感知和计划能力,增强金融监管的专业性、统一性和穿透性。

 

总而言之,构建市场化信用体系不是一蹴而就,金融科技助力普惠金融道阻且长,仍须砥砺前行。恰如潘功胜副行长所说,“对于民营企业和小微企业的融资难融资贵问题,尤其是小微企业融资难融资贵问题,是个长期的、综合的问题,需要各方面共同努力,需要长抓不懈,久久为功。”

不管怎样,合规发展的号角业已吹响,普惠金融蓝图铺展,未来的衍变方向是智能化,智能+金融的探索乃是大势,金融科技在降低信息不对称,助力金融机构转型升级,实现智能风控、精准营销等方面都大有可为。 

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