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监管科技大数据解决方案

基于海量公开数据以及独家对接官方权威数据,结合誉存科技先进机器学习算法和AI风控模型,以P2P平台信贷业务场景为突破口,提供项目监控、风险监控、合规性监控、备案管理等周期服务。全面满足金融办、银监局等金融监管机构对金融业务的风险监管诉求。

行业风险

Industry Risk
  • 运营风险

    不良贷款率高企、资金来源不明

  • 项目风险

    贷款欺诈、项目欺诈、平台自融

  • 合规风险

    无照经营、违法运营、平台未备案

解决方案

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运营风险
运营数据分析 针对P2P平台的借款集中程度、单笔标的平均额度、近期不良贷款率等量化指标,完成对P2P平台日常运营风险的布控,实现对P2P平台的风险追溯和监管预警。
逾期数据分析 对出现逾期人数较多和金额高于业界水平的平台进行重点关注和管控;通过借款人的各类属性,便于监管单位知晓特定群体的借款人逾期情况,并实现平台预警。
贷款资金监控 对垫付资金来源机构和公司风险进行工商、法务、舆情等方面的综合评估,避免平台资金风险滋生;对不良贷款率超过历史同期水平或周期内连续增长的平台进行严格管控和实时预警。
项目风险
道德风险监控 结合资金流水明细数据知晓平台借款资金实际流向,通过税务数据筛检出长期欠缴的融资公司,企业或机构,预警可能存在的欺诈风险。
网贷项目画像 对P2P平台已发包网贷项目的各项关键数据进行采集,利用大数据分类聚合算法生成平台网贷项目的各类标准画像,以此为基础核验P2P平台新融资项目是否存在数据异常。
项目关联分析 通过对项目关联的发包企业或个人关联关系数据分析,可快速了解发包企业在同地区同业排位水平,持续跟踪企业信用变化情况,自动升级平台反欺诈策略。
合规性风险
合规性监控 通过部署金融相关敏感信息爬虫程序,结合自然语义分析,根据P2P平台容忍度算法模型筛选出违规平台机构,并实时监控可能存在的违规风险。
流程管理 对于不合规运营的平台机构,监管部门可选择直接执行处置工作流程,实施进一步处理。
P2P平台风险监测系统架构图
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